Как формируется будущая пенсия и какие взносы с зарплаты или иных доходов уплачиваются в ПФР в счет будущей пенсии. Можно ли и как рассчитать размер будущей пенсии

Как можно рассчитать размер будущей пенсии?

Расчет размера будущих пенсионных выплат носит условный характер, поскольку ежегодная индексация меняет значения требуемых для расчета показателей. К ним относятся:

  • размер фиксированной выплаты (4823,37 рублей);
  • стоимость одного пенсионного балла (78,58 рублей).

Кроме того, при расчете учитывается наличие нестраховых периодов (их длительность), количество иждивенцев в семье, наличие нетрудоспособных граждан, требующих ухода, планируемый возраст выхода на пенсию, стаж работы и размер заработной платы. Примерный расчет можно осуществить с помощью пенсионного калькулятора на официальном сайте ПФР или по формуле, указанной в законодательном акте «О страховых пенсиях» № 400-ФЗ.

Обратите внимание! Расчет для военных и работников силовых структур невозможно осуществить с помощью пенсионного калькулятора, если они не имеют страхового стажа на должностях, не относящихся к военной и приравненной к ней службе

Пример: Гражданка Иванова Я. И. родилась в 1989 году. К 2019 году она имеет страховой стаж, равный 7 годам, а ее официальная заработная плата выплачивается в размере 15 000 рублей. В будущем гражданка Иванова планирует иметь одного ребенка, за которым будет ухаживать 1,5 года, после чего выйдет на работу. Гражданка Иванова не планирует продолжать трудовую деятельность после достижения пенсионного возраста в 2044 году, следовательно, ее страховой стаж составит 34 года. Если предположить, что размер заработной платы гражданки Ивановой не изменится, количество ее пенсионных баллов (с учетом нестраховых периодов) будет равно 72,56.

Условный размер пенсионных выплат будет рассчитываться по действующей в 2019 году формуле:

ИПК х Спк + Ф = П, где

ИПК - общее количество пенсионных баллов,

Спк - стоимость одного балла,

Ф - фиксированная выплата.

Согласно формуле условный размер пенсии гражданки Ивановой Я.И. будет равен 72,56 х 78,58 + 4823,37 = 10525 рублей.

Как формируется пенсия?

Претендовать на пенсионные выплаты могут мужчины, достигшие 60-летнего возраста и женщины, достигшие 55-летнего возраста, при этом их страховой стаж в 2019 году должен равняться 8 годам, а количество пенсионных баллов - 11,4.

Обратите внимание! Для определенных категорий лиц действуют особые правила. Это касается государственных служащих, а также лиц, чья деятельность связана с высокими физическими или моральными нагрузками

Количество баллов зависит от того, сколько было заплачено взносов в ПФР, а также от длительности официальной трудовой деятельности человека. Они начисляются ежегодно, если гражданин официально трудоустроен и если работодатель исправно платит отчисления за работника. Максимально за 1 год можно получить до 8,26 баллов, начиная с 2021 года эта цифра будет увеличена до 10. Если гражданин пожелает узнать сколько баллов ему будет начислено за год работы, то он может воспользоваться специальным калькулятором на сайте ПФ РФ.

Существует два варианта формирования пенсионного обеспечения:

  • Первый – это случай, когда формируются только страховая составляющая;
  • Второй – когда формируются и страховая и накопительная составляющие.

Если выбор пал на формирование только страховой пенсии, то максимальное количество баллов, которые можно заработать неизменно, если же будущий пенсионер выбрал систему формирования как страховой, так и накопительной пенсии, то максимальное количество снижается и составляет 6,25. Это обусловлено тем, что 6% от суммы взносов направляются на накопительные начисления. Всегда можно отказаться от накопительной части и перейти обратно на формирование только страховой части. При этом на формирование пенсионных накоплений в 2014 году был введен мораторий, который будет действовать, по прогнозам, до 2019 года.

Обратите внимание! Страховая составляющая будет гарантировано увеличена, т. к. ежегодно государство проводит индексацию, тогда как накопительная пенсия увеличивается только за счет ее инвестирования посредством финансового рынка, за результаты которого ПФ РФ не может ручаться

Какие взносы в ПФР взимаются с зарплаты?

Если будущий пенсионер трудоустроен официально, либо он является индивидуальным предпринимателем, то каждый месяц он или его работодатель перечисляет в Пенсионный Фонд РФ страховой взнос, который и формирует его начисления. Величина взноса зависит от заработка гражданина, однако, отчисления не удерживаются из зарплаты, а составляют отдельную часть расходов компании.

Пример: Работник Иванов И. И. получает зарплату в размере 35 000 рублей в месяц. 22% от данной суммы, которые формируют отдельную статью расходов для работодателя, перечисляются в ПФ РФ. 22% от 35 000 рублей = 7 700 рублей. 16% из 7 700 рублей формируют индивидуальный тариф путем конвертирования в баллы, а остальные 6% отправляются в бюджет и далее выплачиваются действующим пенсионерам в качестве фиксированной выплаты к страховой пенсии.

В месяц работодатель не может перечислить в Пенсионный Фонд за одного работника более 16 000 рублей. Кроме того, существует общий лимит начисления взносов, который в 2019 году составляет 876 000 рублей. В том случае, если работодатель превышает этот лимит, то взносы уплачиваются по более низкой ставке, равной 10 %.

Вопросы и ответы

Я с мая месяца иду на пенсию ,мне сказали в пенсион.фон. что начисленья пенсии берутся до 2000 года раньше з.п. у меня была маленькая и что буду получать копейки? почему нельзя взять за последнии 5 лет

Эксперт:

В системе обязательного пенсионного страхования у работающих

граждан формируются страховые пенсии и пенсионные накопления. Страховые пенсии
бывают трех видов: по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца. Выплаты из средств
пенсионных накоплений назначаются и выплачиваются в виде срочной или единовременной пенсионной
выплаты либо накопительной пенсии.

Пенсионные права граждан
формируются в индивидуальных пенсионных коэффициентах, или пенсионных баллах.
Все ранее сформированные пенсионные права были конвертированы без уменьшения в
пенсионные баллы и учитываются при назначении страховой пенсии.

Условиями возникновения права на страховую пенсию по старости
являются:

·
достижение возраста 60 лет – для мужчин, 55 лет – для женщин.Отдельные
категории граждан имеют право на назначение страховой пенсии по старости
досрочно.

·
наличие страхового стажа не менее 15 лет (с 2024 года) с учетом переходных
положений ст. 35 Закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ;

·
наличие минимальной суммы пенсионных баллов –не менее 30 (с
2025 года) с учетом переходных положений ст. 35 Закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ.

Количество пенсионных баллов зависит от начисленных и уплаченных
страховых взносов в систему обязательного пенсионного страхования и
длительности страхового (трудового) стажа.

За каждый год трудовой деятельности гражданина при условии
начисления работодателями или им лично страховых взносов на обязательное
пенсионное страхование у него формируются пенсионные права в виде пенсионных
баллов.

Максимальное количество пенсионных баллов за год с 2021 года – 10,
в 2016 году – 7,83.

Вариант пенсионного обеспечения в системе обязательного
пенсионного страхования влияет на начисление годовых пенсионных баллов. При
формировании только страховой пенсии максимальное количество годовых пенсионных
баллов — 10, так как все страховые взносы направляются на формирование
страховой пенсии. При выборе формирования одновременно и страховой, и
накопительной пенсии максимальное количество годовых пенсионных баллов — 6,25,
так как 27,5% страховых взносов направляются на формирование пенсионных накоплений.

Граждане 1967 года рождения и моложе, сделавшие до 31 декабря 2015
года выбор в пользу формирования страховой и накопительной пенсии в системе
ОПС, могут в любой момент отказаться от формирования накопительной пенсии и
направить 6% страховых взносов на формирование только страховой пенсии.

Также, гражданам 1967 года рождения и моложе, в пользу которых
страховые взносы по обязательному пенсионному страхованию начнут начисляться
работодателем впервые после 1 января 2015 года, представляется возможность выбора
варианта пенсионного обеспечения (формировать только страховую пенсию или
формировать и страховую пенсию, и накопительную) в течение пяти лет с момента
первого начисления страховых взносов. Если гражданин не достиг возраста 23 лет,
указанный период увеличивается до окончания года, в котором ему исполняется 23
года.

При выборе варианта пенсионного обеспечения следует учитывать, что
страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной
индексации. Средства же накопительной пенсии инвестирует на финансовом рынке
выбранный гражданином НПФ или УК. Доходность пенсионных накоплений зависит от
результатов их инвестирования, то есть может быть и убыток от их
инвестирования. В этом случае к выплате гарантируется лишь сумма уплаченных
страховых взносов. Пенсионные накопления не индексируются.

У всех граждан 1966 года рождения и старше вариант пенсионного
обеспечения – формирование только страховой пенсии.

Подскажите, пожалуйста. на основе каких документов формируется пенсия граждан старше 1967 г.р., которые в 2015 году еще не достигли пенсионного возраста?

Основные вопросы:

1. действует ли введенные в этом году критерии по минимальному стажу и минимальному ИПК - для получения трудовой пенсии по достижении пенсионного возраста?

2. если ИПК мало, и гражданин не работает, может ли он (или родственники) самостоятельно внести взнос в ПФР? По какой формуле будет накапливаться ИПК в этом случае?

3. учитывается ли в трудовой стаж учеба в государственном вузе в 1980-е годы? в трудовую этот стаж занесен.

4. учитывается ли стаж до 2000 года? У гражданина основной стаж (15 лет) накоплен до 2000 года, затем почти не работал. Везде говорят, что этот стаж вообще не учитывается. Где правда?

Просьба при ответе ссылаться на нормативные документы, но не отвечать "голыми" цитатами из законов (такой ответ уже получен из ПФР, ничем не помог).

Эксперт:

Светлана!

1. действует ли введенные в этом году критерии по минимальному стажу и минимальному ИПК — для получения трудовой пенсии по достижении пенсионного возраста?
Светлана

Критерии по минимальному стажу действуют всегда (п. 2 ст. 8 ФЗ от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»). Это одно из условий для назначения страховой части пенсии по старости. В этому году минимальный страховой стаж — 6 лет.

2. если ИПК мало, и гражданин не работает, может ли он (или родственники) самостоятельно внести взнос в ПФР? По какой формуле будет накапливаться ИПК в этом случае?
Светлана

В силу п. 3 ст. 8 Закона минимальный ИПК в 2015-м — 6,6. Если у Вас не хватает ИПК, то увы — никто за работодателя его поднять не сможет.

3. учитывается ли в трудовой стаж учеба в государственном вузе в 1980-е годы? в трудовую этот стаж занесен.
Светлана

Сейчас для расчёта пенсии применяется не трудовой,
а страховой стаж.Учёба в страховой стаж не входит.

4. учитывается ли стаж до 2000 года? У гражданина основной стаж (15 лет) накоплен до 2000 года, затем почти не работал. Везде говорят, что этот стаж вообще не учитывается. Где правда?
Светлана

Естественно. Это прямо следует из п. 8 Правил подсчета и подтверждения страхового стажа для установления страховых пенсий, утв. Постановлением Правительства РФ от 02.10.2014 № 1015 — периоды работы и (или) иной деятельности, имевшие место до дня вступления в силу Федерального закона «О страховых пенсиях», могут подтверждаться в порядке, установленном соответствующими нормативными правовыми актами, действовавшими в период выполнения работы и (или) иной деятельности.

Поэтому предшествующая трудовая деятельность, если она документально подтверждена, обязательно учитывается.

Эксперт:

Вопросы формирования пенсии в т.ч. и граждан старше 1967 г.р., были раскрыты в
Информации Министерства труда и социальной защиты РФ от 19 ноября 2013 г. “Общие положения новой пенсионной формулы в вопросах и ответах. Новые правила исчисления пенсии по старости: основные принципы и положения" (смотрите по ссылке:http://docs.cntd.ru/document/499059735), согласно которой:

С 1 января 2015 года в России планируется ввести новый порядок формирования пенсионных прав граждан и расчета размеров пенсии в системе обязательного пенсионного страхования.
1. действует ли введенные в этом году критерии по минимальному стажу и минимальному ИПК — для получения трудовой пенсии по достижении пенсионного возраста?
4. учитывается ли стаж до 2000 года? У гражданина основной стаж (15 лет) накоплен до 2000 года, затем почти не работал. Везде говорят, что этот стаж вообще не учитывается. Где правда?
У будущих пенсионеров, имеющих страховой стаж до 2015 года, все сформированные пенсионные права фиксируются, сохраняются и гарантированно будут исполняться. В 2014 году будет произведена их конвертация в индивидуальные пенсионные коэффициенты — новый инструмент учета пенсионных прав гражданина.
C 2024 года
минимальный страховой стаж для получения страховой пенсии по старости достигнет 15 лет. При этом в 2015 году он будет составлять 6 лет и ежегодно будет увеличиваться на один год. Те, у кого к 2024 году страховой стаж будет менее 15 лет, будут иметь право обратиться в ПФР за социальной пенсией, но в возрасте 60 лет (женщины) и 65 лет (мужчины), в то время как право на страховую пенсию возникает в 55 и 60 лет соответственно.
Годовой индивидуальный пенсионный коэффициент равен отношению суммы, уплаченных работодателем (работодателями) страховых взносов на формирование страховой части пенсии по выбранному гражданином тарифу 10% или 16%, к сумме страховых взносов с максимальной взносооблагаемой по закону заработной платы, уплачиваемых работодателем по тарифу 16%, умноженной на 10:
2. если ИПК мало, и гражданин не работает, может ли он (или родственники) самостоятельно внести взнос в ПФР? По какой формуле будет накапливаться ИПК в этом случае?
Что такое пенсионный коэффициент (балл)? Исходя из каких критериев будет рассчитываться его стоимость? Может ли его стоимость в следующем году быть ниже, чем в предыдущем году? Кто его будет устанавливать?

Годовой пенсионный коэффициент — это параметр, которым будет оцениваться каждый год трудовой деятельности гражданина.
Годовой пенсионный коэффициент равен отношению суммы уплаченных работодателем (работодателями) страховых взносов на формирование страховой части пенсии по тарифу 10% или 16%, к сумме страховых взносов с максимальной взносооблагаемой по закону заработной платы, уплачиваемых работодателем по тарифу 16%, умноженное на 10.
Если гражданин старше 1967 года рождения, то его пенсия по старости не будет содержать накопительную часть пенсии, потому что его работодатели отчисляют весь объем страховых взносов только на страховую часть пенсии.
Каковы главные параметры, которые будут влиять на расчет пенсии в соответствии с новым порядком?
На размер пенсии в первую очередь будет влиять:
— размер заработной платы: чем выше зарплата, тем выше пенсия.
Если работодатель не делал взносы за своего работника в систему обязательного пенсионного страхования в полном объеме (например, в случае выплаты «серой» заработной платы), этот заработок в формировании пенсионного капитала не участвует;
— длительность страхового стажа: чем продолжительнее страховой стаж гражданина, тем больше у него будет сформировано пенсионных прав, за каждый год трудовой деятельности будет начисляться определенное количество пенсионных коэффициентов;
— возраст обращения за назначением трудовой пенсии: пенсия будет существенно повышена за каждый год, истекший после достижения пенсионного возраста до обращения за пенсией.
В новых правилах расчета пенсии засчитываются в стаж такие социально значимые периоды жизни человека, как срочная служба в армии, уход за ребенком, ребенком-инвалидом, гражданином старше 80 лет. За эти так называемые «нестраховые периоды» присваиваются особые годовые коэффициенты, если в эти периоды гражданин не работал.
В уплате страховых взносов ничего не изменится.

Тариф страховых взносов
работодателя в ПФР на страховую и накопительную пенсии по-прежнему составит 22% от базы для начисления страховых взносов до предельной величины облагаемой базы, размер которой ежегодно индексируется государством (+10% с сумм, превышающих порог, с которого уплачиваются страховые взносы).
Сегодня этот предельный годовой заработок составляет 568 тыс. рублей.
При этом предусмотрено поэтапное повышение предельного размера заработной платы, с которой уплачиваются страховые взносы по тарифу 22% с 1,6 до 2,3 размера средней заработной платы по РФ — в течение 7 лет с шагом 0,1 в год.
Это делается для того, чтобы трудовая пенсия по старости у более высокооплачиваемых работников формировалась в размере, адекватном их заработку.
Будет ли выплачиваться пенсия работающим пенсионерам? Будет ли она ежегодно дополнительно увеличиваться 1 августа?
Пенсия работающим пенсионерам будет выплачиваться в полном объеме.
Страховые взносы, уплаченные после назначения пенсии, пойдут на выплаты пенсий тем, кто отложил выход на пенсию, и на повышение пенсий пенсионерам в целом, в том числе и тем, кто действительно реально утратил заработок (не может работать).
В солидарной системе это естественно.Таким образом, пенсия работающих пенсионеров будет ежегодно расти по росту общих доходов ПФР (росту СПК).
3. учитывается ли в трудовой стаж учеба в государственном вузе в 1980-е годы? в трудовую этот стаж занесен.
В новых правилах расчета пенсии
засчитываются в стаж такие социально значимые периоды жизни человека, как служба в армии по призыву, уход за ребенком, уход за ребенком-инвалидом, уход за гражданином старше 80 лет.
За эти, так называемые «нестраховые периоды», присваиваются особые годовые коэффициенты, если в эти периоды гражданин не работал.
Так, за период срочной воинской службы начисляется 1,8 пенсионного коэффициента — за каждый год срочной воинской службы.
Периоды ухода за детьми (до 1,5 лет на каждого ребенка) также засчитываются в стаж.
Так, за каждого ребенка начисляются:- 1,8 пенсионного коэффициента за год отпуска — за первого ребенка,- 3,6 пенсионного коэффициента за год отпуска — за второго ребенка,- 5,4 пенсионного коэффициента за год отпуска — за третьего ребенка.
Какие нетрудовые периоды будут засчитываться в стаж по новой формуле?
В новых правилах расчета трудовой пенсии засчитываются в стаж следующие социально значимые периоды жизни человека:
— период прохождения военной службы, а также другой приравненной к ней службы, предусмотренной Законом Российской Федерации «О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, Государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, и их семей»;
— период ухода, осуществляемого трудоспособным лицом за инвалидом I группы, ребенком-инвалидом или за лицом, достигшим возраста 80 лет;
— период получения пособия по обязательному социальному страхованию в период временной нетрудоспособности;
— период ухода одного из родителей за каждым ребенком до достижения им возраста полутора лет, но не более 4,5 лет в общей сложности;
— период получения пособия по безработице, участия в оплачиваемых общественных работах и период переезда или переселения по направлению государственной службы занятости в другую местность для трудоустройства;
— период содержания под стражей лиц, необоснованно привлеченных к уголовной ответственности, необоснованно репрессированных и впоследствии реабилитированных, и период отбывания наказания этими лицами в местах лишения свободы и ссылке;
— период проживания супругов военнослужащих, проходящих военную службу по контракту, вместе с супругами в местностях, где они не могли трудиться в связи с отсутствием возможности трудоустройства, но не более пяти лет в общей сложности;
— период проживания за границей супругов дипломатов и консулов, но не более пяти лет в общей сложности.

Надеюсь, что смог Вам помочь в решении вопроса. Желаю успеха!

Эксперт:

Уважаемая Светлана! На Ваш вопрос о документах, на основе которых «формируется пенсия граждан старше 1967 г.р., которые в 2015 году еще не достигли пенсионного возраста?» можно ответить следующее:

1.Федеральный закон от 28.12.2013 N 400-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О страховых пенсиях»

2… Федеральный закон от 15.12.2001 N 167-ФЗ (ред. от 13.07.2015) «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»

"1. действует ли введенные в этом году критерии по минимальному стажу и
минимальному ИПК — для получения трудовой пенсии по достижении
пенсионного возраста?"

На основании Приложения №3 к «Федеральному закону от 28.12.2013 N 400-ФЗ (ред. от 29.06.2015) „О страховых пенсиях“:

ПРОДОЛЖИТЕЛЬНОСТЬ СТРАХОВОГО СТАЖА, НЕОБХОДИМОГО ДЛЯ НАЗНАЧЕНИЯ СТРАХОВОЙ ПЕНСИИ ПО СТАРОСТИ

Год назначения страховой пенсии по старости Необходимый стаж

2015 — 6 лет

2016 — 7 лет

2017 — 8 лет

2018 — 9 лет

2019 — 10 лет

2020 — 11 лет

2021 — 12 лет

2022 — 13 лет

2023 — 14 лет

2024 и последующие годы — 15 лет

Так Вы можете определить, каков будет необходимый стаж по достижении пенсионного возраста 55 лет. Минимальный ИПК, необходимый для назначения пенсии, Вы можете посмотреть по ссылке www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_156525/afa638a72bcd04635eb68b3c984c4ee335bdbcf7/#dst100705

»2. если ИПК мало, и гражданин не работает, может ли он (или
родственники) самостоятельно внести взнос в ПФР? По какой формуле будет накапливаться ИПК в этом случае?" —
это возможно в рамках негосударственного пенсионного страхования, когда гражданин сам формирует добровольную пенсию. Вам необходимо заключить договор с негосударственным пенсионным фондом и в течение определенного времени делать личные взносы.

«3. учитывается ли в трудовой стаж учеба в государственном вузе в 1980-е годы? в трудовую этот стаж занесен» — вопрос не очень понятен — годы учебы не могут быть занесены в трудовой стаж, если только Вы не учились заочно в это время и работали. Если же Вашей учебе предшествовала трудовая деятельность, в этом случае годы учебы будут учитываться как трудовой стаж.

«4. учитывается ли стаж до 2000 года? У гражданина основной стаж (15 лет)
накоплен до 2000 года, затем почти не работал. Везде говорят, что этот
стаж вообще не учитывается. Где правда?» —

На основании п.1 ст. 11 «Федерального закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ (ред. от 29.06.2015) „О страховых пенсиях“ —

Статья 11. Периоды работы и (или) иной деятельности, включаемые в страховой стаж

1.В страховой стаж включаются периоды работы и (или) иной деятельности,
которые выполнялись на территории Российской Федерации лицами,
указанными в части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, при условии, что за эти периоды начислялись и уплачивались страховые взносы в Пенсионный фонд Российской Федерации.

Таким образом, год, с которого начинается вычисление трудового стажа, в Законе не указан.

С уважением, Марина.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://insur-portal.ru/pension/formirovanie-budushchey-pensii
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий