Иногда финансовые учреждения отказывают в кредите без объяснения причин даже заявителям, которые отвечают всем требованиям. Как банки одобряют ипотеку. Сколько времени нужно на проверку заявки и что сделать, чтобы получить положительное решение. Что делать в случае отказа по ипотеке.

Полезные советы, как получить одобрение на ипотеку

Как увеличить свои шансы на успех и сделать так, чтобы вам одобрили ипотеку? Предлагаем вашему вниманию несколько полезных советов, которые могут вам помочь:

  1. Идентифицировать себя с категорией, кому чаще всего одобряют ипотеку — военный, кредит с привлечением материнского капитала.
  2. Выбрать тот банк, в который вы уже обращались — активно оплачивали коммунальные услуги, раньше брали кредит, получаете зарплату;
  3. Увеличьте первоначальный взнос — накопления вызывают доверия со стороны банков.
  4. Найдите хорошего агента — вам помогут правильно заполнить анкету, расскажут, как вести себя в банке, какую сумму запрашивать. Это платные услуги, но затраты оправдают себя, особенно, если вы сомневаетесь в успехе.
  5. Не пытайтесь обмануть банк, особенно в важных или очевидных вещах, которые легко проверить 3 у банковских служб собственной безопасности свои каналы получения информации.

Как сделать, чтобы одобрили ипотеку и повысить свои шансы

Повлиять на решение банка — это целая наука, настоящий шахматный поединок. Но достичь победы в противостоянии с банком все же можно.

Вот что поможет:

  • На встрече с банковским специалистом по кредитам выглядите опрятно, по-деловому, в соответствии с занимаемой вами должностью. В робе приходить не нужно. Заменить майку, шорты и кроссовки на рубашку, брюки и туфли не помешает. Если человек неопрятен, вряд ли ему поверят, что он финансовый директор. Представьте, даже на этой стадии у сотрудника банка есть карт-бланш — вам попросту могут отказать, даже не глядя в документы.
  • Разберитесь с кредитной историей. Негативные записи испортят впечатления о вас. И спрятать информацию не получится. Если уж так получилось, что у вас были проблемы, расскажите сотруднику банка о них. Пообещайте внести крупный первоначальный взнос.
  • Обман — это самое последнее, на что можно пойти. Даже безобидная хитрость, неправильные номера телефонов могут спровоцировать отказ банка. К тому же, ведения будут тут же направлены в БКИ.
  • Подавайте заявку на реальную сумму денег. После личной встречи будет произведен предварительный расчет всех расходов по кредиту. Банк все равно не перехитришь. Они узнают все ваши доходы и все ваши расходы.
  • Наличие активов — это хорошо. Машины, квартиры, офисы, производства — гордо демонстрируйте банку все свою материальную мощь. Это будет характеризовать вашу зажиточность.
  • Если у вас имеются неподтвержденные доходы, не советуем их скрывать. Расскажите банку обо всех доходах, которые вы получаете. Это может быть подработка, переводы, помощь родственников, проценты по вкладам.

Процедура одобрения очень важна. Поэтому учитывайте все факторы.

Какая зарплата должна быть, чтобы одобрили ипотеку

Однозначно ответит на этот вопрос сложно. Кредитное учреждение индивидуально рассматривает каждую ситуацию. Все зависит от того, на какой срок будет выдана ипотека, насколько ликвидно залоговое имущество, какой доход у поручителей и самое главное — сколько стоит приобретаемое жилье.

При расчете кредитной суммы и ежемесячных платежей действует одно общее правило — совокупный ежемесячный доход заемщика должен вдвое превышать размер ежемесячной выплаты по ипотеке. Самый оптимальный вариант — даже не 50 %, а 40 %.

Не забывайте, что банк будет учитывать все ваши расходы — отчисления по другим займам, алименты, коммунальные платежи.

Чего лучше не делать

Не стоит пытаться обмануть банк, указывая в анкете недостоверную информацию. Ее довольно просто проверить, а при обнаружении неверных сведений по заявке будет принято отрицательное решение. Подделывать документы, например, справку о доходах, также не надо. Банк увидит несоответствие данных в документах и не только откажет в кредите, но и внесет информацию о попытке обмана в соответствующие базы данных.

Как быть при отказе

Отказ в банке может быть связан с его внутренней кредитной политикой. Причину при этом объяснять никто не будет. Если вы получили отказ по ипотеке от нескольких банков, стоит проанализировать свои действия и найти «скелет в шкафу».

Рассмотрим, какие шаги можно предпринять в случае получения отказа от разных банков:

  • Проверка кредитной истории. Возможно, в ней имеются ошибки или мошенники оформили кредит/займ на вас без вашего участия.
  • Погашение других кредитов. Если у вас большое число открытых кредитов или выплаты по ним составляют существенную часть дохода, то отказ также вероятен.
  • Проверка и оплата задолженности по штрафам, налогам. Особое внимание надо уделить долгам, взыскание которых проводится судебными приставами.
  • Повышение дохода. Если планируемые выплаты по ипотеке превышают 50% от дохода, банк также откажет в кредите. Решить проблему можно с помощью созаемщиков или подтвердив наличие и размер доп. дохода.

Отрицательное решение банка действует обычно 2 — 3 месяца. Если вы попытаетесь подать заявку в этот промежуток, по ней автоматически поступит отказ, а срок для подачи нового запроса начнет отсчитываться заново.

Какие документы нужны для одобрения ипотеки

Фото 2

Чтобы ипотеку одобрили, подготовьте следующие документы:

  • Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  • Справки, подтверждающие доходы — 2-НДФЛ или другие документы в произвольной форме.
  • Заверенная копия трудовой книжки.
  • Копия трудового договора — если имеется работа по совместительству, то договор и с этой работы.
  • Копия налоговой декларации за отчетный период — для подтверждения других источников получения доходов, помимо зарплаты.
  • Дипломы об образовании, учебные сертификаты.
  • Документы, подтверждающие права собственности на имущества, недвижимость, транспорт.
  • Подтверждение владения ценными бумагами.
  • Копии кредитных договоров, взятых ранее.

Кредитная история и ее влияние

Для того, чтобы одобрили ипотеку, нужна еще и хорошая кредитная история. Ее полное отсутствие не является препятствием для получения долгосрочного жилищного кредита. Однако если банку известно о том, что заемщик способен соблюдать финансовую дисциплину, это будет вам на руку.

Многие банки сотрудничают с Бюро Кредитных Историй — организации, в которой сосредоточены все сведения относительно кредитных историй населения. Поэтому не думайте, что проверить так называемую «всю вашу подноготную» банку не будет сложно. Никто не хранит в тайне эти сведения.

Если вас интересует, могут ли одобрить ипотеку с плохой кредитной историей, то у каждого банка свои требования и глубина анализа кредитных историй. Недавно созданные или небольшие финансовые организации закрывают глаза на мелкие недочеты, просрочки, а часто и вовсе не имеют договоров сотрудничества со всеми БКИ.

Кредитная история была испорчена по вине сотрудников банка, предоставившим в БКИ ложную информацию, подготовьте претензию. Если вы сами испортили кредитную историю, возьмите несколько небольших кредитов в банках и быстро и аккуратно их погасите. Возможно, при одобрении ипотеки банк будет обращать внимание на последние записи БКИ.

Может быть и такое, что вам одобрят ипотеку с плохой кредитной историей, но взамен ужесточат условия или потребуют дополнительных гарантий. Солидные банки, как правило, глаза не закрывают и однозначно отказывают в получении ипотеки.

Какие документы нужны?

При подаче заявки в банк потребуется паспорт, справка о зарплате, СНИЛС и копия трудовой книжки. Если вы получаете зарплату через банк, где планируете взять ипотеку, подтверждать доход и занятость с помощью справок необязательно. Мужчины призывного возраста должны предоставить военный билет. При наличии дополнительного дохода желательно подготовить документы, подтверждающие его размер (справки по форме банка, декларации, выписки со счетов).

Если вы приобретаете жилье в строящемся доме, после одобрения заявки потребуется договор долевого участия в строительстве, а также полный пакет учредительных документов по застройщику (Устав, решение или протокол о создании и т. д.).

При покупке недвижимости на вторичном рынке надо предоставить:

  • отчет оценочной компании;
  • документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, договор купли-продажи;
  • свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
  • выписку из ЕГРН;
  • выписку из домовой книги;
  • технический и кадастровый паспорт.

Какой должна быть профессия?

Одно из важных условий при рассмотрении заявки — это трудовой стаж. Минимальные требования, которые выставляют банки для одобрения ипотеки, — это стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, а общий — не менее 1 года.

Менеджеры банка также акцентируют внимание на том, насколько часто заявитель менял место работы.

При большом количестве записей в трудовой книжке и наличии увольнений по щекотливым статьям банк может посчитать клиента ненадежным и отказать в жилищном кредитовании.

Для каких профессий закрыта ипотека?

Банки неохотно идут на одобрение ипотеки представителям следующих профессий:

  • Бизнесменам — предприниматели не имеют стабильного заработка. Но руководители крупных предприятий, которые на протяжении долго времени имели хороший и регулярный доход, вполне могут рассчитывать на одобрение ипотеки.
  • Юристы — у людей этой профессии также нестабильный заработок, за исключением тех случае, когда они работают в компания по договору.
  • Риелторы — и хотя представители этой категории зачастую имеют неплохой доход, их заработок банки находят крайне нерегулярным. Во времена кризисов их доход еще менее стабилен. Поэтому получить одобрение на ипотеку будет нелегко.
  • Судьи — эти люди по закону обладают личной неприкосновенностью. Банк не имеет право требовать с них выплат по кредиту. Поэтому банки настороженно относятся к заявкам от представителей этой профессии.
  • Профессии, связанные с риском для жизни — спасатели, военные, гонщики. У этих людей опасная профессия, и они рискуют утратить трудоспособность, поэтому банки неохотно одобряют ипотеку им.

Типовые требования банка

Финансовые учреждения заинтересованы в получении доходов от кредитования населения. При этом они не готовы рисковать своей репутацией и опасностью получить убыток. Поэтому к выполнению финансовых операций банки подходят максимально ответственно, объективно оценивая все риски.

Все без исключения банки пропагандируют доступность своих услуг, но все же остаются избирательными в своих предпочтениях.

Существует определенный перечень требований в 2019 году, которыми банки придерживаются для одобрения ипотечного кредита. У каждой финансовой организации свои критерии. Далеко не все клиенты становятся желанными, но у каждого есть шанс.

Для принятия решения об одобрении кредита банк проверяет следующие сведения:

  • возраст заемщика;
  • гражданство;
  • вид трудовой деятельности и стаж;
  • залоговое имущество;
  • наличие поручителей и созаемщиков;
  • кредитная история.

Очередность пунктов может быть разной. Их важность определяет кредитор после получения заявки от потенциального заемщика.

Кого лучше выбирать поручителем?

Фото 3

На одобрение ипотеки влияют также наличие ликвидного имущества (недвижимость, автомобиль, земельный участок); постоянные счета или зарплатная карта в кредитуемом банке; возможность привлечения поручителей (созаемщиков), которые разделят с вами бремя ответственности по оплате кредита.

Жена и муж не могут быть созаемщиками только в то случае, если иное не предусмотрено их брачным договором.

В Сбербанке, например, основной заемщик может привлечь до 3-х созаемщиков. Однако при получении ипотеки с двумя документами Россельхозбанк не разрешает привлекать иных поручителей, кроме супругов.

Банк подал в суд за неуплату кредита - что делать?

Больше доверия вызывают семейные люди, состоящие в браке. Это выгодно с точки зрения совокупного дохода. Учитывается и моральный аспект. Семейный человек считается более зрелым и ответственным лицом.

Почему банк отказывает в ипотеке. 5 причин

Я описал 5 причин отказа в кредите и советы по каждому пункту – они помогут подготовиться к получению и одобрению ипотеки.

 

1. Низкий доход

Банки чаще ориентируются на схему «доход-платеж», в которой 40% предполагается на погашение долга. Пример: при доходе в 30 тыс. руб. вы можете тратить не более 30000*40%=12000 руб. на ежемесячный платеж.

В «Сбербанке» считают эту сумму иначе, ориентируясь на прожиточный минимум. Его вычитают из дохода, предполагая, что разница – та сумма, которой заемщик будет оплачивать кредит. Пример: 30000 (доход) – 16000 (прожиточный минимум) = 14000.

По этим формулам легко рассчитать сумму ипотеки для одобрения банком.

Но в финансовом учреждении имеет значение не только размер зарплаты, но и статус заемщика как работника. На практике наемным рабочим легче получить кредит, чем индивидуальным предпринимателям без статуса юридического лица.

Как подготовиться?

Тщательно продумайте все суммы расходов и доходов. Анкеты анализируют не люди, а специальные скоринговые программы, оценивающие платежеспособность клиента. Указывайте в дополнительных доходах гранты, пенсии; перечислите всё ценное имущество, которым владеете: земельный участок, гараж, доля в квартире.

Если вы не уверены в своей платежеспособности, привлеките созаемщиков и поручителей, они помогут вам пройти по требованиям банка. Через несколько лет вы избавите созаемщика от его статуса, если проведете рефинансирование кредита, оформив его только на себя.

Подготовьте максимально возможную сумму первоначального взноса, чтобы заслужить расположение кредиторов.

2. Неверные сведения

Банки проверяют всю возможную информацию о клиентах: подлинность справок, наличие иждивенцев, судимости.

Как подготовиться?

Предоставляйте верные сведения.

3. Испорченная кредитная история

Не только просрочки по потребительским кредитам портят историю, но и полное отсутствие взаимодействий с кредитными учреждениями.

Что делать?

Заранее закройте долги и кредитные карты.

Если никогда не имели дело с ссудами, оформите небольшой кредит на потребительские нужды в том банке, где планируете брать ипотеку, и поэтапно рассчитайтесь с ним. Бонусом в получении ипотеки послужит и открытие зарплатной карты в этом банке.

4. Неликвидная квартира

В этом случае банк обезопасил и себя, и клиента. Ведь в случае наступившего финансового риска, такое жильё невозможно будет продать и погасить долг.

Что делать?

Искать недвижимость, отвечающую требованиям кредиторов.

5. Не нравится клиент

Чтобы обезопасить сделки, сотрудники банка оценивают заявителей со всех сторон.
Отсутствие высшего образования, наличие судимости или множества иждивенцев, предпенсионный возраст, слабое здоровье, частая смена места работы – если что-то из этого не понравится обслуживающему вас консультанту, то скорее всего вам откажут без объяснения причины.

Как подготовиться?

Подавать документы одновременно в несколько банков – что не понравится в одном, то примут в другом. Конкуренцию ещё никто не отменял.

Обратитесь ко мне. Я расскажу, какие компании-застройщики помогают открывать ипотеку в Краснодаре.

ПОДЕЛИТЕСЬ ИНФОРМАЦИЕЙ!
  •  
  • 2
  • 1
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

Как узнать, одобрят ли ипотеку?

Фото 4

После подачи заявки и визита банк будет принимать решения относительно того, одобрять или нет вам ипотеку. Многих интересует, сколько ждать решения банка. Обычно уходит до 5 дней, иногда больше.

Но как узнать, какое решение принял банк? Все современные кредитные организации заботятся о комфорте и информированности клиентов. Поэтому предлагаются разные сервисы. Развит сектор электронного обслуживания клиентов.

Существует несколько способов уточнить статус заявления:

  • личный визит в отделение банка;
  • телефонный звонок менеджеру;
  • уточнение в онлайн режиме.

В третьем случае вам нужно будет предварительно узнать у работников банка, предлагается ли такая услуга. Например, в Сбербанке она есть. Узнать, одобрили вам ипотеку или нет, можно в личном кабинете на сайте Сбербанка.

Потребуется знание номера заявки, присвоенного при передаче документов сотруднику банка. Это цифровое значение можно найти во втором экземпляре или в разделе интернет-сервиса «Кредиты».

Чтобы узнать, одобрили ли ипотеку каждым из перечисленных способов, потребуется знание номера заявки, который был присвоен при передаче документов сотруднику банка. Цифровое значение можно найти на втором экземпляре или в личном кабинете интернет сервиса в разделе «Кредиты».

Что нужно знать, чтобы получить ипотеку

Чтобы не получить отказ в заявке на ипотеку, заявителю предварительно нужно убедиться в том, что он соответствует требованиям кредитной организации.

Чтобы получить ипотеку, заемщику нужно отвечать требованиям банка.

Типовые требования банка

Финансовые организации тщательно проверяют каждого заемщика, чтобы минимизировать риски невозврата средств. Поэтому заемщики должны знать, что нужно, чтобы одобрили ипотеку.

Основные моменты, которые учитывают финансовые компании, принимая решения по кредитным заявкам:

  • возраст заявителя на момент подписания кредитного соглашения и на момент окончания действия периода кредитования;
  • гражданство, прописка;
  • трудовая занятость, рабочий стаж;
  • стабильность и размеры доходов;
  • наличие у клиента собственности, которую он может предоставить в залог для обеспечения кредитного договора;
  • кредитная история;
  • возможность привлечения кредитоспособных созаемщиков, поручителей.

Важность каждого из пунктов для принятия решения кредитором будет зависеть от желаемой суммы займа и выбранного кредитного продукта.

Возраст для обращения

В разных финансовых учреждениях минимальный возраст заемщика может составлять от 21 до 23 лет. Кредиторы считают, что граждане до этого возраста еще не успели создать собственный капитал, не имеют высокого и стабильного дохода и менее ответственно относятся к жизненным ситуациям.

Больше шансов на одобрение кредитной заявки у физических лиц 25-40 лет. Максимальный возраст одобрения заявки на жилищный кредит – 55 лет, а предельный возраст на дату выплаты займа – 70-75 лет. Если гражданин подал заявку на ипотеку в возрасте 55 лет, а кредитор установил предельный возраст на возврат займа 75 лет, то заемщик может подписать кредитный договор максимум на 20 лет.

При выдаче ипотеки банк предъявляет требования к заемщику.

Гражданство и прописка

Главным требованием по программам кредитования большинства финансовых компаний РФ является наличие у заявителей российского гражданства. Многих интересует, одобрят ли ипотеку при отсутствии постоянной регистрации в регионе расположения кредитной организации. Сегодня это не является препятствием для оформления жилищных ссуд, потенциальному заемщику достаточно иметь временную прописку.

Физические лица, являющиеся гражданами других государств, тоже могут рассчитывать на одобрение ипотеки в банках России. Для этого им необходимо иметь регистрацию на территории РФ (допускается и временная) и разрешение на осуществление рабочей или предпринимательской деятельности на территории государства.

Профессия – какой должна быть

Для получения положительного ответа по заявке на ипотечный кредит гражданин обязательно должен иметь работу и трудовой стаж (общий – не меньше 1 года, на последнем рабочем месте – не меньше полугода).

Большинство финансовых компаний учитывают, сколько клиент поменял работодателей и по каким причинам. Если это были сокращения из-за банкротства предприятия, перевод в другой город или повышение в должности, препятствием для получения кредита это не станет. Но если гражданина увольняли из разных организаций по статьям за пьянство, регулярные прогулы и прочие правонарушения, кредитор сделает вывод о ненадежности такого клиента и откажет ему в кредитовании.

Для получения ипотеки заемщику необходимо иметь официальное место работы.

Платежеспособность – приемлемый уровень

Для подтверждения собственной платежеспособности заявитель должен предоставить кредитной организации подтверждение наличия ежемесячного дохода:

  • справка от работодателя о заработной плате по форме 2-НДФЛ;
  • пенсионеры представляют справку из ПФ о начислении пенсионных выплат;
  • справка о доходах от предпринимательской деятельности по банковской форме;
  • банковские выписки из депозитных счетов;
  • договорное соглашение о сдаче собственной недвижимости в аренду;
  • прочие документы, подтверждающие наличие дополнительных доходов от разных видов деятельности.

Больше шансов на одобрение ипотеки у клиентов, имеющих в совокупности высокий и стабильный ежемесячный доход, меньше половины которого будет использоваться для осуществления обязательных выплат по жилищному кредиту.

Поручители – кого лучше выбрать

Некоторые банковские учреждения допускают привлекать для обеспечения кредитного договора до 3 платежеспособных созаемщиков или поручителя. Другие банки предлагают получить ссуду на жилье под залог всего по 2 документам без привлечения созаемщиков со стороны (допускаются только супруги). Больше шансов получить ипотеку у супругов, состоящих в официальном браке, т.к. при расчете размера займа учитываются их совместные доходы и собственность.

Кредитная история и ее влияние

Для получения крупного займа на покупку квартиры заявитель должен иметь положительную кредитную историю (КИ), но и ее отсутствие не является в большинстве случаев препятствием для одобрения кредита. Если кредитор видит, что потенциальный заемщик своевременно выполнял финансовые обязательства по предыдущим кредитам или справился с ними досрочно, у заявителя больше шансов получить ссуду.

Каждая финансовая организация в разной степени обращает внимание на КИ заявителя. Крупнейшие компании, которые уже давно работают на финансовом рынке, тщательно проверяют историю кредитования новых заемщиков. Новые кредиторы часто выдают займы даже заявителям с плохой кредитной историей для расширения клиентской базы, но при этом ужесточают условия кредитования: привлечение поручителей, оформление залогового имущества, уменьшение суммы займа, увеличение размера процентной ставки и пр.

Список банков с большим процентом одобрения ипотеки

Фото 5
Тинькофф Банк от 6% ставка в год
  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.
Подробнее Сбербанк от 6% ставка в год
  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
Подробнее Райффайзенбанк от 6% ставка в год
  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.
Подробнее Альфа-Банк от 8,9% ставка в год
  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 13,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
Подробнее Промсвязьбанк от 8,8% ставка в год
  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,8 — 11,9%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: с 21 до 65 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
Подробнее УБРиР от 7,9% ставка в год
  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 7,9 — 11,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.
Подробнее ВТБ от 6% ставка в год
  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее Россельхозбанк от 9,12% ставка в год
  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.
Подробнее Газпромбанк от 5,4% ставка в год
  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.
Подробнее Уралсиб от 8,9% ставка в год
  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.
Подробнее Открытие от 8,7% ставка в год
  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,7 — 14,45%.
  • Срок: от 5 до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Принимают справки о доходах по форме банка.
Подробнее Совкомбанк от 6% ставка в год
  • Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
  • Ставка: 6 — 15,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 20 до 85 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее Бинбанк от 6% ставка в год
  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее Юникредит от 6% ставка в год
  • Сумма: до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 16,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
Подробнее Кредит Европа Банк от 6% ставка в год
  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 17,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее Ипотека в МТС Банке от 5,8% ставка в год
  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: 5,8 — 14,2%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Решение в течение двух дней.
Подробнее Ипотека в банке БЖФ от 9,5% ставка в год
  • Сумма: до 10 млн р.
  • Ставка: 9,5 — 13,99%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.
Подробнее Ипотека в банке Зенит от 6% ставка в год
  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.
Подробнее

Вопросы и ответы

Подскажите пожалуйста нам одобрили ипотеку в втб на покупку квартиры вторичной. Квартиру мы нашли и нам она очень нравится но у собственника на этой квартире ипотека в сбербанке. Как быть можно ли купить квартиру если она в ипотеке.

Эксперт:

Доброе утро, Кристина.

Все очень просто. К обычному договору купли-продажи квартиры будет еще межбанковский договор в котором ВТБ выкупает у Сбербанка квартиру и предоставляет для приобретения вам. Для того чтобы это сделать Вам необходимо обратиться к вашему агенту в ВТБ и объяснить ему вашу ситуацию, он вам предоставит список документов необходимых для решения или сделает все сам связавшись со Сбербанком.

Эксперт:

Кристина,

Продажа ипотечной квартиры регулируется ст. 37 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Закон позволяет с согласия залогодержателя (банка) продать заложенное имущество.

В соответствии со ст. 353 ГК РФ при переходе права собственности на заложенное имущество на иное лицо залог сохраняется. Это означает, что если ипотечное жильё продаётся до погашения кредита, то залог переходит на покупателя в полном объеме. При этом кредитор дает согласие не только на отчуждение в виде продажи ипотечного жилья, но и на переход обязательств по кредитному договору на нового должника — на покупателя.

Иногда решение вопроса с кредитором может существенно затянуть решение вопроса с продажей жилья. В таких случаях возможно заключение сделки без согласия кредитора. Но в этом случае необходимо сначала исполнить обязательства по ипотечному кредиту, а уже потом распоряжаться свободным от обременения и прав третьих лиц жильем.

Как правило, в таких сделках оформляется договор, по условиям которого аванс за покупаемый объект недвижимости составляет сумму срочной задолженности по кредиту. Эта сумма вносится на ссудный счет заемщика по ипотечному кредиту в соответствии с условиями кредитного договора в части досрочного погашения кредита. Затем кредитор освобождает имущество от своих притязаний путем подачи соответствующего заявление в Росреестр о погашении записи об ипотеке. Дальнейшая сделка проводится уже без участия кредитора, поскольку объект недвижимости освобождается от обременения.

Если же у покупателя нет достаточной суммы на покупку ипотечного жилья, то банк может пойти навстречу заемщику и его покупателю и предоставить так называемый повторный кредит с переходом статуса залогодателя на покупателя. В этом случае заемщик освобождается от кредитных обязательств, а новый покупатель принимает их на себя.

Всего доброго!

мне поступило уведомление в личном кабинете онлайн банка, что мне одобрена ипотечный кредит.Сумма кредитования 1800000.Хотя я заявку на ипотеку не подавала, но являюсь зарплатником банка.Теперь хочу воспользоваться ипотекой, но у меня возник вопрос.При этой одобренной сумме,я должна ещё вносить первоначальный взнос? Недвижимость стоит 1700000,одобрили 1800000.Если надо, то могу ли я банку предоставить расписку от продавца дома(который хочу купить),что нужная сумма уже получена собственником недвижимости.И надо ли завышать стоимость дома до 2000000, чтобы продавец получил свои 1700000.Ведь банк уже одобрил сумму кредита в 1800000.Помогите пожалуйста,как можно подробнее ответить, я во многом не разбираюсь в ипотечных кредитованиях. И ещё, расписка должна быть завершена кем то ,или можно обойтись без этих моментов,т.к. продавец мне доверяет и является другом,и готов ни кем не заверять

Эксперт:
При этой одобренной сумме, я должна ещё вносить первоначальный взнос? Недвижимость стоит 1700000, одобрили 1800000.Если надо, то могу ли я банку предоставить расписку от продавца дома(который хочу купить), что нужная сумма уже получена собственником недвижимости.

Доброго вам вечера, все условия должны быть прописаны в вашем договоре с банком, что касается расписки, то заверять ее не нужно, главное правильно ее составьте 

Эксперт:

Марина,

Банки предоставляют ипотечный кредит не на полную стоимость объекта недвижимости, а лишь на её часть.

Следовательно, заемщик должен иметь собственные средства для получения ипотеки. Отсутствие таких средств автоматически исключает клиента из числа потенциальных заемщиков.

Такие правила введены банками на основании Инструкции Банка России от 28.06.2017 г. № 180-И «Об обязательных нормативах банков». То есть, размер первоначального взноса влияет на коэффициент риска.

Размер собственных средств для ипотечных заемщиков влияет на размер процентной ставки по кредиту — чем выше сумма первоначального взноса, тем ниже ставка.

Если Вам одобрен кредит в 1 800 000 рублей, это не значит, что Вы должны взять именно эту сумму. Это максимальный размер кредита.

Если, например, квартира стоит 1 600 000 рублей, то Вы должны будете подтвердить наличие у Вас 320 000 рублей (или меньше — это я 20% посчитала).

Расписка от продавца вполне может стать подтверждением собственных средств. Составляется в простой письменной форме.

Всего доброго!

Подскажите пожалуйста! Через риэлтерскую фирму я продаю свою квартиру. Являюсь единственным собственником. Также идет покупка новой квартиры по ипотеке. В банке ипотеку одобрили. При этом я была зарегистрирована по адресу продаваемой квартиры. Как мне объяснили риэлторы я должна выписаться из своего жилья и для получения ипотеки прописаться в какую-то другую квартиру. ВОПРОС:

1. Насколько это законно? Могу ли я получить ипотеку являясь прописанной в своей (продаваемой) квартире

2. Как я могу обезопасить собственника жилья в котором пропишусь для получения ипотеки. Какое обязательство о выписке из его квартиры я могу ему предоставить?

Эксперт:

Ольга.

Вопрос одобрения и предоставления ипотечного кредита находится по большей части в ведении банка. Именно банк как кредитор может предъявлять те или иные требования, дабы убедиться в платежспособности заемщика.

Соответственно, если конкретный банк не желает предоставлять испотечный кредит заемщику, зарегистрированному по месту жительства в уже проданной квартире, ничего с этим поделать невозможно. У банка имеются веские основания сомневаться в данной сделке, поскольку должник явно там не будет проживать и могут возникнуть трудности в определении его места жительства и получении денежных средств обратно.

В то же время сотрудники агентства вас подталкивают, по сути, к фиктивной регистрации — регистрации в жилом помещении заведомо без цели проживания в нем, что само по себе является нарушением, за которое предусмотрена уголовная ответственность:

УК РФ, Статья 322.2. Фиктивная регистрация гражданина Российской Федерации по месту пребывания или по месту жительства в жилом помещении в Российской Федерации и фиктивная регистрация иностранного гражданина или лица без гражданства по месту жительства в жилом помещении в Российской Федерации
Фиктивная регистрация гражданина Российской Федерации по месту пребывания или по месту жительства в жилом помещении в Российской Федерации, а равно фиктивная регистрация иностранного гражданина или лица без гражданства по месту жительства в жилом помещении в Российской Федерации — наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет, либо принудительными работами на срок до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или без такового, либо лишением свободы на срок до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или без такового.
Примечание. Лицо, совершившее преступление, предусмотренное настоящей статьей, освобождается от уголовной ответственности, если оно способствовало раскрытию этого преступления и если в его действиях не содержится иного состава преступления.

По пункту 2 — никаких подобных обязательств не существует. Вы будете регистрироваться по месту жительства (так называемая «постоянная прописка»), она делается без ограничения срока. Если бы у вас была «временная прописка» — регистрация по месту пребывания, вы могли бы заключить, скажем, договор безвозмездного пользования на определенный срок и на этот срок сделать регистрацию. Но такая регистрация банк не устроит.

Эксперт:
Как мне объяснили риэлторы я должна выписаться из своего жилья и для получения ипотеки прописаться в какую-то другую квартиру.
Ольга

Абсолютно безграмотное требование риэлторов, вопросы регистрационного учета Вы должны решать с покупателем квартиры и если он будет не против того, что до получения ипотеки Вы будете зарегистрированы в продаваемой квартире, то никаких проблем не будет.

Эксперт:
1. Насколько это законно? Могу ли я получить ипотеку являясь прописанной в своей (продаваемой) квартире
Ольга


да, Вы можете получить ипотеку. выдача ипотеки ни как не связана с регистрации в продаваемой или нет квартире

2. Как я могу обезопасить собственника жилья в котором пропишусь для получения ипотеки. Какое обязательство о выписке из его квартиры я могу ему предоставить?
Ольга

временная регистрация

Эксперт:

Совершенно верно, если продаваемая квартира будет находится в залоге у банка, сделка может быть признана впоследствии незаконной. Попробуйте оформить ипотеку без залога продаваемой квартиры, либо, берите ипотеку под залог приобретаемой.

Какое обязательство о выписке из его квартиры я могу ему предоставить?
Ольга

По закону собственник квартиры сможет выписать Вас через суд, получив решение о признании утратившим право пользования жилым помещением, ничего страшного в этом нет, ведь прописка дает право лишь на проживание. Но для дополнительной уверенности можете дать расписку, хотя в случае невыполнения Вами ее условий, собственнику опять же придется идти в суд.

Эксперт:

Ольга, добрый день!

Я Вам советую не делать выписку из квартиры до тех пор пока права на нее не перейдут к другом собственнику и вы не получите деньки от сделки.

Прописка в продаваемой квартире совершенно не влияет на регистрацию прав на другое приобретаемое недвижимое имущество, более того Банк одобрил сделку. Законодательство РФ об ипотеке не содержит требования о снятии с учета в отчуждаемом объекте недвижимости.

Существует такая практика при купле — продаже недвижимости с использованием банковской ячейки. Самый безопасный вариант, когда Банк участвует в сделке. В этом случае Банк предоставляет банковскую ячейку Покупателю (конечно же по договору аренды банковской ячейки). Покупатель вносит деньги для оплаты стоимости квартиры. Согласно ст. 157 Гражданского кодекса РФ Покупатель кладет свои деньги под условие выемки их Вами только после регистрации на его имя права собственности на недвижимость, а также вашей выписки из квартиры (отлагательные условия). Вы и покупатель спокойны, что деньги по своей сути находятся в Банке (каждый точно знает, что денежные средства будут получены и условия по договору выполнены).

Переговорите с Банком и обсудите эту схему.

Удачи ВАМ!

Источники

Использованные источники информации.

  • https://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/chto-nyjno-chtoby-odobrili-ipoteky-v-2019-gody-kak-polychit-odobrenie.html
  • http://ipoteka-expert.com/chto-nuzhno-chtoby-odobrili-ipoteku/
  • https://kredit-online.ru/ipoteka/kak-sdelat-chtoby-bank-odobril-ipoteku.html
  • https://krasnodar.economlegko.ru/komu-ne-dadut-ipoteku-kak-podgotovit-sya-i-chto-sdelat-chtoby-odobrili-ipoteku/
  • https://zacreditovan.ru/ipoteka/chto-nuzhno-chtoby-odobrili-ipoteku-trebovaniya-rekomendatsii-zaemshhikov.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий