Что делать, если нечем платить по ипотеке, а банки требуют? Есть выход. Рассмотрим 5 способов пересмотреть свое финансовое положение и найти компромисс с банком. Что делать, если нечем платить ипотеку? Если это временно, то заемщику нужно обращаться в банк за реструктуризацией ипотечного кредита, иначе продавать квартиру.

Вариант 6. Получить помощь со стороны

Не стоит замалчивать, что у вас нет проблем. Возможно вам могут помочь родственники, в вашей ситуации протянет руку помощи ваш работодатель, социальная защита, рассмотрев заявление может выделить некоторую сумму. И в итоге, соединив несколько вариантов — вы скорее всего решите проблему с долгом по ипотеке.

Подчеркну! Бить в колокола нужно тогда, когда вы понимаете, что сложности близко, а не когда уже нечем платить и побежала просрочка.

Любые решения, банком, работодателем, соцзащитой, родственниками принимаются не моментально. Нужно время. Поэтому, не нужно стесняться и просить о помощи загодя.

Вариант 2. Договориться с другим банком

Если ваш банк не хочет идти вам на встречу, не хочет помочь преодолеть ваш персональный кризис, то есть возможность перейти в другой, более лояльный банк. Шансов немного, как и банков с ипотекой, но иногда срабатывает.

Суть следующая. Банк 2 выдает вам новый ипотечный кредит, с новыми условиями, где скорее всего будет вновь большой срок, но меньшая сумма платежа. Грубо говоря, новый банк выкупает ваш долг, выдавая его же на своих условиях.

По времени это около двух-трех месяцев, например, для таких маневров и нужна денежная подушка безопасности.

Пример: Когда мы проходили процедуру рефинансирования, то у нас платеж наоборот вырос, но взамен, мы смогли уменьшить срок кредита. В конечном итоге, мы только выиграли. У нас все было хорошо с выплатами, рефинансирование нам помогло сэкономить в будущем.

Вариант 7. Объявить себя банкротом/Судиться

Эта возможность появилась не так давно. Но она не спасает ни вас, ни вашу квартиру. Даже если это жилье единственное, то оно, при объявлении вас банкротом, входит в реализуемое имущество. Единственный плюс, банкротство происходит через суд, который может убрать пени и часть процентов. А может встать на сторону банка и вы потенциально окажетесь в кабале и уже без квартиры (если вы, например, скрывались).

Выбирать этот вариант стоит, если у вас ипотека не единственный кредит, у вас множество долгов и вы не успеваете спасти или самостоятельно реализовать квартиру.

Стоит учитывать, что процедура банкротства занимает полгода, в течение которых вы должны продолжать платить по счетам.

Варианты пересмотра условий ипотеки и решения проблемы выплат

Если нечем платить ипотеку, то всегда необходимо как можно скорее информировать об этом банк. Скрываться и самовольно сокращать выплаты – значит нарушать кредитный договор в одностороннем порядке. Что даст банку право подать заявление в суд. Когда нет денег выплачивать ипотечный кредит в прежнем режиме, существуют следующие варианты хотя бы частичного решения проблемы.

Реструктуризация. Суть в том, что пересматриваются условия ипотечного кредита.

  1. Вариант первый – понижение процентной ставки, что уменьшит и размер ежемесячных взносов. Но для ощутимого уменьшения надо скосить 4-5%, плюс здесь еще играет роль и величина самого кредита (один процент от 1 млн и один процент от 3 млн рублей). Помочь может Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), которое сегодня переименовали в Единый институт развития в жилищной сфере (ЕИРЖС). Участие в этой государственной программе обговаривается заранее при оформлении ипотеки и закрепляется в договоре. Активация программы помощи ЕИРЖС происходит, когда доход клиента официально падает минимум на 30%, а максимальный размер помощи в денежном эквиваленте составляет 600 тыс. рублей. Но зато, если клиент состоит в данной программе, банк ему не имеет права отказать в реструктуризации ипотеки.
  2. Вариант второй – увеличение ипотечного периода. Понятно, что при сохранении всех остальных условий в месяц придется оплачивать меньше. Например, десятилетнюю ипотеку можно растянуть на 15 лет. Но существует ограничение в 35-летний срок – дольше растягивать нельзя. А если срок кредита был изначально выше (40 лет и более), то второй вариант сразу отпадает.
  3. Вариант третий – изменение типов платежей, т. е. переход с аннуитетных (фиксированных) на дифференцированные платежи. В чем выгода? Ипотека в 1 млн рублей под 15% годовых. При аннуитетных взносах, даже если остается выплатить 100 тыс. рублей до полной аннуляции, месячные проценты все равно будут 12 500 рублей, поскольку подсчет будет вестись от изначальной суммы в 1 млн рублей. А вот при дифференцированных платежах годовые проценты в начале каждого нового года считаются от оставшейся суммы. Если в январе от всей ипотеки осталось только 100 тыс. рублей, то и годовых процентов будет всего 15 000 рублей (15%), а в месяц – вообще 1 250 рублей.
  4. Вариант четвертый – кредитные каникулы. До кризиса многие банки по договоренности позволяли своим клиентам в трудных ситуациях пропускать в платежах месяц или даже два. То есть короткое время клиент вообще ничего не платил, и штрафные проценты не начислялись. Теперь таких поблажек нет. Но некоторые банки все еще поддерживают услуги, когда короткое время (до полугода) можно платить только или проценты, или тело кредита. Однако в первом случае будет выходить значительная переплата по процентам, поскольку сам кредит фактически не гасится. А во втором частенько возникает путаница с подсчетом процентов из-за внепланового изменения тела кредита.
  5. Вариант пятый – списание части ипотеки. Банк просто «прощает» какую-то часть кредита, как будто клиент изначально взял ипотеку меньшего размера. Но на такие уступки в ипотеке бенефициары идут крайне редко.

Рефинансирование. Здесь клиент берет другой кредит на более выгодных условиях, т. е. такой, который он в состоянии выплатить. После чего полученные средства пускаются на частичное или полное нивелирование ипотечного займа. Одни банки включают в сферу ипотечного кредитования услуги рефинансирования. Тогда это прописывается в договоре. Другие – нет. И заемщику приходится идти в другую финансовую организацию. Но перекредитование – рискованная операция для банка, ведь речь идет о выдаче денег клиенту, которому уже нечем платить кредит, заемщик уже продемонстрировал некоторую финансовую несостоятельность. Следовательно, далеко не везде заемщику дадут «зеленый свет». Если не удалось участие в специальной программе перекредитования, то рефинансирование возможно только в рамках независимого потребительского кредита. Но необходимо тщательно изучать условия этого займа, чтобы не сменить «шило на мыло» и не стать двойным должником. Лучше всего брать потребительский кредит, который полностью покроет остаток ипотеки.

Страховка. Некоторые виды страхования кредитные учреждения делают обязательным условием получения ипотеки – страхование недвижимости от физического ущерба, страхование жизни и здоровья заемщика. Однако клиент сам может оформить некоторые дополнительные страховки. Например, получение страховой компенсации при утрате постоянного заработка (страховка от безработицы). Про здоровье уже говорилось. Особенно крупную компенсацию можно получить, если потеря трудоспособности носит постоянный характер. Для реализации страхового договора также придется собрать пакет доказательных документов и обратиться с ними в свою страховую контору. Крупной страховкой реально погасить большую часть ипотеки.

Продажа залогового имущества. Этот вариант подходит очень-очень далеко не всем. Ведь большинство ипотечников как раз и берут жилищный кредит, чтобы купить единственное жилье. Правда, банк может в судебном порядке изъять у должника залоговую квартиру/дом, но это отдельный разговор юридической плоскости. Сейчас речь пойдет о тех клиентах, которые для обеспечения ипотеки предложили в залог какую-то недвижимость, уже находившуюся в их собственности. Как вариант, такую недвижимость можно продать, а на вырученные деньги рассчитаться за ипотеку. Но поскольку залоговое имущество на период погашения кредита считается собственностью банка, клиенту для продажи понадобится его разрешение.

И банк, вероятней всего, его даст. Дело в том, что организация, чем изымать окончательно собственность, предпочтет, чтобы заемщик ее продал, а полученными деньгами рассчитался. Причин тому несколько: самостоятельная продажа для банка является лишней тратой средств и времени, клиент сможет продать дороже, зачислять в активы финансового учреждения не финансы (недвижимость, транспорт) в принципе неудобно и невыгодно. Заемщик способен продать залоговое имущество и без официального разрешения банка, но в этом случае получение денег должно опередить государственную регистрацию недвижимости. Чтобы успеть погасить ипотеку, и тогда с проданной недвижимости снимется обременение. Если же клиент не успеет погасить ипотеку до гос. регистрации, то в гос. реестре обнаружится факт обременения. И сделка аннулируется. Да и сам банк всегда остается вправе отменить такую продажу.

Когда нечем платить ипотеку, еще одним выходом из положения может стать сдача ипотечного жилья в аренду. Однако данный вариант пригоден только тем заемщикам, у кого появилась возможность проживать в другом месте. Тоже «геморрой», зато деньга! Дополнительный плюс состоит в том, что если жилую площадь сдавать в аренду в течение одного года или менее, то арендаторскую деятельность никак не надо регистрировать. Правда, формальное нарушение закона все равно есть – неуплата налога на доходы физических лиц (НДФЛ), но такими мелочами просто никто не занимается. А банк, если обнаружит, что клиент начал сдавать в аренду залоговую недвижимость, вероятно, проигнорирует сей факт. Для заимодавца главное, чтобы исправно гасилась ипотека. Аренда залоговой недвижимости является для банка самым лучшим вариантом решения проблемы возврата ипотеки. Поскольку здесь заведение фактически не терпит никаких издержек и не испытывает никаких рисков. Чего не скажешь о реструктуризации и рефинансировании кредита. Для заемщика это тоже неплохой вариант, ведь получится и ипотеку погасить, и жилье сохранить. Основной проблемой такой аренды является проживание. Если ипотечная жилплощадь – единственное жилье должника, и другого просто нет, тогда вариант отпадает. Если только заемщик не готов на время превратить личную квартиру в квартиру коммунальную, осуществляя аренду по комнатам. Но в настоящее время это трудно реализуемо, слабо востребовано, да и доход от комнаты будет куда меньше, чем от квартиры. Плюс квартира должна быть большая, с раздельными комнатами.

Фото 1

Что будет, если не платить ипотеку?

Что будет, если не платить ипотеку?

Последствия несвоевременного внесения платежей по ипотеке очень серьезные. До полной выплаты ипотечного кредита недвижимость находится в залоге у банка. Соответственно, в случае неисполнения должником своих обязательств, кредитная организация имеет право забрать жилье и продать его, направив вырученные средства в счет погашения долга. Даже если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, и она является единственным жильем заемщика, банк вправе выселить семью должника.

Лишение права собственности на квартиру и ее продажа банком — это крайняя мера, применяемая в тех случаях, когда просрочка достигает значительных размеров. Сначала же кредитная организация будет докучать звонками и письмами, начислять штрафы и неустойки за несвоевременное внесение платежей.  Бывает, что их сумма превышает сумму основного долга по ипотеке.

Потеря недвижимости, находящейся в залоге у банка — это не единственное, что будет, если не платить ипотеку. Как правило, кредитная организация продает жилье по стоимости значительно ниже рыночной с целью скорейшей его реализации. Поэтому средств, вырученных от продажи квартиры, может не хватить на погашение всей суммы долга. Таким образом, заемщик не только лишается крыши над головой, но и по прежнему должен банку. Кредитное учреждение может наложить арест на другое имущество и продать его в счет погашения остатка долга.

Платежи, которые были внесены по ипотечному договору ранее, никто возвращать не будет. А значит, те месяцы или годы, в течение которых заемщик исправно исполнял свои обязательства, прошли напрасно. Таким образом, если не платить ипотеку, человек рискует остаться без жилья, имущества и с огромными долгами.

Фото 2

Какие документы могут понадобиться?

Когда клиент понимает: «Не могу платить ипотеку, ну никак», прежде всего надо озаботиться получением соответствующих бумаг, которые официально подтвердят причину просрочки по ипотеке. В зависимости от причины сюда можно отнести:

  • запись об увольнении в трудовой книжке, подписанная работодателем, с указанием обстоятельств прекращения работы;
  • справка 2-НДФЛ из налоговой службы, которая покажет падение уровня дохода клиента. Но предоставлять ее есть смысл, когда финансовые трудности продолжаются уже несколько месяцев;
  • врачебные записи в больничной карте заемщика (или его родственника), прочие выписки от врачей. Желательно, чтобы четко были прописаны все лекарства и терапии, в которых нуждается пациент. Тогда банк сможет удостовериться в дороговизне лечения;
  • свидетельство о рождении ребенка или установлении опекунства над малолетним ребенком. Также банк может затребовать справку о размере материнского капитала;
  • документальное подтверждение произошедшего форс-мажора и заключение экспертов о размере убытков. Например, при затоплении квартиры размер ущерба определяет техник из ЖЭКа.
Фото 3

Комментарий работника одного из крупнейших банков по количеству ипотечных кредитов

Комментарий работника одного из крупнейших банков по количеству ипотечных кредитов

Недобросовестные заемщики могут тянуть время, подавая в суд, оспаривая пункты договора, писать различные обращения, но это даст им минимальную фору во времени, испортит отношения с банком и, что немаловажно, кредитную историю. Каждый такой случай оставляет все меньше лазеек для недобросовестного отношения к обязательствам. Стоит понимать, что в случае проигрыша в суде, проигравший оплачивает все затраты другой стороны, что только ухудшит финансовое положение.

Еще один выход, о котором нет ничего в статье — невозможность платить за ипотеку из-за серьезной болезни. Тогда платежи вносит страховая компания. Но не все используют страховку, с некоторых пор она необязательна.

Что касается остальных клиентов, кто исправно вносит платежи — в стремлении как можно быстрее погасить, многие часто все свободные деньги отправляют на досрочные погашения, считая, что при наличии кредита нет смысла откладывать деньги. На самом деле лучше, получив неожиданную премию, поделить ее на 3 части — одну потратить и порадовать семью и себя, вторую отправить на погашения кредита, уменьшив переплату, а третью — отложить (например, во вклад в надежном банке — где дополнительно будут начисляться проценты).

Касательно досрочного погашения — как правило, банки предлагают либо уменьшить платеж, либо сократить срок. При сокращении срока — переплата уменьшается интенсивнее, чем при уменьшении платежа, да и морально как-то клиентам приятнее, что сроки уменьшились (быстрее избавлюсь). Однако, тут нужно подумать, кредит длительный, сегодня есть возможность выплачивать ежемесячно 15-20 тыс рублей, завтра — никто не знает — есть риски увеличения расходов (появились дети, супруга в декрете) уменьшились доходы (в связи с кризисом на работе изменили систему бонусов или совсем отменили оставив только оклад).

Поэтому рекомендуется досрочные погашения делать как с уменьшением срока так и с уменьшением платежа, таким образом найдя оптимальный баланс между желанием быстрее погасить ипотеку и потенциальными рисками.

Фото 4

Последствия невыплаты ипотеки

«Если нет возможности платить ипотеку: что делать?» — именно такой вопрос задает каждый плательщик, не имеющий финансовой возможности оплаты ипотеки. И, надо сказать, основания для опасений должника вполне естественны: банковское учреждение применяет все возможные методы для стимулирования погашения долга заемщиком. Итак, что будет, если не платить ипотеку?

  1. Штрафы и неустойки за несвоевременное внесение платежей. Практически все ипотечные договора предусматривают систему штрафов за нарушения со стороны должника. Очень часто бывает, что размер штрафов превышает саму сумму задолженности.
  2. Выселение из объекта ипотеки. Что сделает банк в том случае, если просрочка платежей значительна? Он постарается найти основания для как можно скорейшего выселения заемщика из объекта ипотеки.
  3. Арест другого имущества должника. Учитывая, что цены на недвижимость в 2019 году будут продолжать падать, стоимости объекта ипотеки может быть недостаточно чтобы рассчитаться по существующим долгам. В таких обстоятельствах, банковское учреждение будет пытаться взыскать с должника даже то имущество, которое не было объектом ипотеки.

Как видим, последствия невыплаты платежей по ипотечным обязательствам достаточно серьезны. Поэтому следует в полной мере использовать все механизмы, позволяющие избежать столь негативных сценариев.

Вариант 3. Продать ненужное имущество

Классический вариант решения проблем. Продаем гараж, машину, если вы на ней не зарабатываете, дачу, акции и прочее. Главное не допустить просрочек и создать себе запас денег. Вновь выходит на сцену заначка на три месяца — если она у вас есть, вы не продадите машину-дачу за бесценок, а сможете без нужды в глазах торговаться, скинув необходимый минимум, чтобы заинтересовать в быстрой покупке.

Пример: У вас есть Макбук. Цена на Авито подобных 40 000 рублей. Если у вас через два дня платеж, вы отдадите его за 20 000. Если через два месяца, легко найдете покупателя на 32 000.

Желательно иметь ликвидные вещи, максимально легко и быстро реализуемые. Поэтому, когда вы будете в самом начале думать, как решать вашу проблему, не стоит обманывать себя, что вы быстро и дорого продадите что-либо. У вас может быть участок, стоимостью в 1 млн. рублей. Но он может искать своего покупателя, даже с хорошей скидкой достаточно долгое время.

Вариант 1. Договориться с банком

Банк, конечно, вам не друг, но и не враг. Он просто преследует свои интересы — заработать свой процент на выданном вам ипотечном кредите. Поэтому если ситуация серьезная, то есть смысл, до образования задолженности, посетить вашего менеджера, объяснив ситуацию, указав на причины, и сообщив вариант, при котором вы сможете продолжить оплату.

Банку не нужна ваша квартира, это лишние проблемы для него и крайний вариант. Возникают вопросы содержания на балансе, реализации, оформлении и т.д. Поэтому, если ваша ситуация имеет шансы в ближайшее время прийти в норму, то возможно решение, через увеличение срока уменьшить сумму платежа, получить каникулы, оплачивать некоторое время только проценты — все зависит от банка, сумм, сроков и вашей ситуации.

Не нужно бояться банка и скрываться, не оплачивая вообще ничего, не поднимать трубку и не открывать двери работникам и не выходить на связь. Это только усложнит возможность договориться без суда.
Расписывать банальности — измените образ жизни и откажитесь от излишеств на этот острый период я думаю, не стоит, это и так понятно. Ваш девиз на ваше будущее — Контролировать и Считать!

Вариант 5. Найти свое нестандартное решение

Фото 6

А тут уже на что хватит вашей фантазии. Вы можете переехать в деревню к бабушке, к родителям, а квартиру банально сдавать, добавляя разницу в платеже. Вы можете подселить кого-то, организовать хостел, сдавать квартиру приезжим иностранцам. Сдать квартиру под теплый склад. Это ваш ресурс, придумайте, как он может вам помочь. Организовать домашний детский сад и пока жена сидит с детьми + два ребенка знакомых — вот и доп. доход. Думайте. Ютитесь в одной комнате, в другой растите укроп и петрушку. Ищите дополнительный заработок. Главное, не опускайте руки!

Самое главное, что нельзя делать, если вы не можете платить ипотеку

  • Паниковать, впадать в депрессию и скрывать, что у вас есть проблемы. Подумайте, кто и как вам может помочь — банк, бабушка, ваша находчивость.
  • Обналичивать кредитные карты, брать деньги в МФО. Сняв наличные и погасив платеж по ипотеке вы сделаете ситуацию намного хуже, а свои долги неподъемными.
  • Скрываться от банка или повесток. Это приведет к тому, что вы просто потеряете жилье.
  • Искать легкие пути — преступления раскрываются, вы лишитесь квартиры, но обретете жилье казенное. Оно вам надо?
  • Самое главное — нельзя вводить себя в заблуждение. Мне простят долг, мне все помогут и т.д. Чудес не бывает. Даже банкротство вас не спасет от потери жилья.
  • Слишком кардинально менять образ жизни. Кушать только лапшу и макароны. Одеваться в рваное, переносить болезни без лечения.

Чем грозит неоплата ипотеки и просрочки

Ипотечные кредиты достаточно распространены в нашей стране, многие люди воспользовались данным инструментом, чтобы решить жилищный вопрос. Однако в период обслуживания ипотечного кредита могут случиться различные ситуации, в том числе, и потеря работы, снижение дохода и так далее. В результате можно сложиться ситуация,  когда нет возможности платить кредит. Попадая в нее, многие совершают различные ошибки, чем еще больше усугубляют свое положение, а ведь сложности с обслуживанием кредита – в принципе, стандартная ситуация для банка и у заемщика есть масса возможностей решить ее, без каких-либо существенных потерь.

Если возникла просроченная задолженность по ипотеке, то основания для беспокойства, конечно, есть. Дело в том, что для банка нарушение сроков платежа – является сигналом того, что кредит может быть не возвращен, то есть увеличивается риск вложений. В соответствии с требованиями законодательства, банк обязан создать дополнительные резервы для покрытия такого риска, а резервы создаются за счет прибыли. Таким образом, нарушение сроков платежа ведет к сокращению прибыли финансовой организации, следовательно, банк применит все возможные способы, чтобы взыскать долги.

Методы работы с должниками, которым нечем платить ипотеку, как правило, описаны в банковских договорах. В частности, к заемщику могут быть применены следующие меры воздействия:

  • Начисление штрафов и неустоек. В случае если заемщик не может своевременно выплатить проценты или основной долг, банк часто начинает выставлять заемщику штрафы и неустойки за каждый день просрочки. Доводить до этого не рекомендуется, поскольку, если нечем платить по имеющейся ставке, то обслуживать долг с пеней будет еще сложнее.
  • Обращение взыскания на созаемщика и поручителя – солидарный заемщик и поручитель по ипотеке, в случае вашей просрочки, будут обязаны платить за вас. В противном случае задолженность по вашей ипотеке банк может взыскать в судебном порядке с них.
  • Обращение взыскания на квартиру. Данная мера подразумевает, в том числе, и выселение из нее. В результате может получиться, что заемщик платил какое-то время по кредиту, но из-за ухудшения ситуации с доходами, неожиданно остался без квартиры.

Реструктуризация проблемной задолженности

Фото 7

Основным способом законного и мирного решения проблем с задолженностью является ее реструктуризация. Правильная реализация этого процесса дает ответ на вопрос, как не платить ипотеку законно. Реструктуризация проблемной задолженности позволяет банку и должнику прийти к соглашению, позволяющему возобновить выплаты перед банком на более выгодных условиях.

Стандартное соглашение о реструктуризации включает в себя:

  1. Рассрочку платежа. Банки очень легко соглашаются растянуть выплаты на больший период. Логика их проста: чем больше времени длится погашение кредита, тем больше прибыли получит банк. Однако выигрывает от рассрочки и вкладчик, так как это уменьшает ежемесячный размер платежа.
  2. Отмену штрафных санкций. Практически любое соглашение о реструктуризации содержит пункт об отмене всех ранее начисленных штрафов и неустоек. Штраф или неустойка для банка – это лишь способ мотивировать должника к заключению соглашения, поэтому просьбы об отмене таких санкций, как правило, удовлетворяются.
  3. Изменение валюты и снижение процентной ставки. Договор о реструктуризации может содержать условие о снижении процентной ставки и (или) изменении валюты платежа. Это позволяет вкладчику не только снизить реальный размер выплат, но и нивелировать риски, связанные с возможной дальнейшей девальвацией национальной валюты.
  4. Оформление кредитных каникул. В некоторых случаях, должнику необходима пауза для решения своих дел, после чего он может выплачивать кредит. Поэтому многие соглашения о реструктуризации включают в себя положение о кредитных каникулах, в ходе которых должник гасит лишь проценты по кредиту либо же вообще временно освобождается от осуществления таких выплат на законных основаниях.
  5. Списать часть долга. Наиболее спорным пунктом соглашения о реструктуризации является условие о списании части долга по договору ипотеки. Банк, как правило, не особо охотно идет на заключение договоренности со списанием части долга, однако риск получить проблемную задолженность, которую невозможно полностью покрыть объектом ипотеки, часто заставляет финансовое учреждение идти на компромиссы

Реструктуризация ипотеки

Реструктуризация задолженности по ипотеке может осуществляться двумя основными способами:

  1. Согласно программе, разработанной и предложенной банком по его инициативе или инициативе заемщика.
  2. В рамках участия в программе государственной помощи заемщикам, попавшим в трудное финансовое положение.

Любой из этих способов предполагает первичное обращение в банк, уведомление кредитора о невозможности исполнения обязательств на прежних условиях и ожидание ответной реакции.

В зависимости от того, является или нет банк участником программ, осуществляемых по линии ЕИРЖС, а также от того, насколько заемщик подпадает под условия финансовой помощи, принимается окончательное решение.

Наиболее выгодным вариантом для заемщика является программа реструктуризации по линии ЕИРЖС. Во-первых, если должник подпадает под критерии ЕИРЖС и соответствующей программы, то вероятность отказа банка в проведении реструктуризации близится к нулю. Во-вторых, условия такой реструктуризации более лояльны, чем любые из предлагаемых банками в общем порядке.

Получить государственную финансовую помощь вправе инвалиды, семьи, имеющие хотя бы одного ребенка, семьи с детьми-инвалидами и ветераны боевых действий. При определенных условиях можно рассчитывать на господдержку в размере 600 тысяч рублей (текущий максимум). Обязательным финансовым условием предоставления помощи является падение уровня доходов указанных категорий заемщиков на 30% и более либо аналогичный рост платежей по валютной ипотеке. Вопросами оформления документов по поводу участия в программе господдержки занимается банк, поэтому все заявления должны быть адресованы к нему.

Если участие в программе ЕИРЖС невозможно, а ипотеку платить нечем, то приходится рассчитывать только на снисходительность банка. Здесь все непросто. Многие охотно идут на реструктуризацию, многие – нет. Но в любом случае стоит попытаться. Обращаться в банк нужно лично, представив не только заявление с просьбой о реструктуризации, но и подтверждающие ее причины и основания документы.

Вопросы и ответы

У меня такая проблема, я осталась без работы и с ребенком на руках и нечем платить по ипотеке.

Обратилась на сайт с письмом об отсрочке, а мне ответили, что подписывая договор, вы несете ответственность и должны найти выход.

Что делать, если не можешь платить ипотеку? Можно ли отказаться от ипотеки и не платить законно?

Эксперт:

единственное что Вам остается это не платить кредит, пусть банк обратится в суд, сделает он это не скоро. В дальнейшем будет возбуждено исполнительное производство, тут нужно смотреть какое у Вас есть имущество на которое может быть наложено взыскание, взыскание не может быть наложено на следующее имущество

Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам 

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть
обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на
праве собственности:

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов
его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является
единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за
исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является
предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об
ипотеке может быть обращено взыскание;

земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце
втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце
имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с
законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального
пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и
других предметов роскоши;

имущество, необходимое для профессиональных занятий
гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых
превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров
оплаты труда;

используемые для целей, не связанных с осуществлением
предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот,
олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до
выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и
сооружения, необходимые для их содержания;

семена, необходимые для очередного посева;

продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной
величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц,
находящихся на его иждивении;

топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления
своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего
жилого помещения;

средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;

призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

2. Перечень имущества организаций, на которое не может быть обращено
взыскание по исполнительным документам, определяется федеральным
законом.

Раз банк не идет на встречу, то это самый оптимальный вариант решения, в дальнейшем встанете на ноги и потихоньку погасите исполнительное производство. При этом непосредственно в самом судебном заседании по взысканию задолженности можно существенно понизить накопленные пени и штрафы, так же можно подать заявление о рассрочке исполнения решения суда

Эксперт:

Уважаемая Елена! Если нет возможности платить либо занять у кого-то, нужно сделать следующее. В первую очередь, письменно обратиться в банк с заявлением об отсрочке. Пусть на Вашей копии поставят отметку в получении. В данном заявлении укажете на потерю работы, тяжелое материальное положение. Это Вам поможет в суде снизить размер неустойки. 

После вынесения решения суда, обращайтесь в суд с заявлением о предоставлении отсрочки либо рассрочки исполнения решения суда. Если конечно, к тому времени у Вас все не наладится.

Эксперт:

Уважаемая Елена!

Банки, как правило, настаивают на выплате кредита любыми способами. Могу предложить следующий вариант поведения: взять справку о сокращении (увольнении), написать письмо в произвольной форме, о том, что тогда-то был взят такой-то кредит, в такой-то период вы оплачивали добросовестно все суммы, в настоящее время в связи с потерей работы кредит в полном размере платить не можете, вернетесь к надлежащему погашению кредита после улучшения финансовой ситуации. Отправить это письмо заказным с уведомлением на имя руководителя того филиала банка, в котором Вы брали кредит. После этого ежемесячно вносите в счет погашения какую-то небольшую сумму например 300 рублей.

Эксперт:

Елена. Аналогичная проблема имеется у тысяч россиян, взявших кредит(ы), и не имеющих возможность исполнять свои обязательства по кредитному договору. Нет возможности платить — не платите совсем, поскольку если будете платить небольшими суммами, то просто будете выбрасывать деньги на ветер — сумма долга не уменьшится, поскольку погашаться будет только начисленная по договору неустойка. Банк может обратиться в суд с иском о взыскании с Вас долга по договору. Суд может (по вашему ходатайству) уменьшить сумму неустойки на основании ст. 333 ГК РФ (проценты по договору суд снизить не может!) и предоставить рассрочку исполнения решения суда (если Вы обратитесь в суд и докажете необходимость предоставления такой рассрочки).

Здавствуйте, у меня в общей сложности кредитов в разных банках на 45000 в месяц. Примерно год всё исправно оплачивал, но сейчас в корне изменилось финансовое положение моей семьи( мне сократили з/п, жена в декрете получает копейки, плачу алименты и т.д.) Денег совсем не хватает на оплату всех платежей. Обращался в банки , просил отсрочку или кредитные каникулы- отказали, сославшись на неимение таких услуг.В итоге в 2 банках сделал перенос платежа на месяц, А ЧТО ДЕЛАТЬ В СЛЕДУЮЩЕМ МЕСЯЦЕ- УМА НЕ ПРИЛОЖУ.Не знаю, как поступить, чтобы не портить себе КИ, т.к у меня в июне подходит военная ипотека, которая оформляется опять таки через банк. Вопрос: что делать с существующими кредитами и могут ли мне отказать в военной ипотеке из-за просрочек по текущим кредитам.??? Зараннее благодарен за ответ...

Эксперт:

Если не можете платить не платите. Пусть банк обращается в суд. В суде просите уменьшения неустойки в порядке ст 333 ГК. 

Источники

Использованные источники информации.

  • https://family365.ru/posts/finansy-chto-delat-esli-ja-bolshe-ne-mogu-platit-ipoteku-sovety-bankovskogo-rabotnika-finkonsultanta.html
  • https://kredit-blog.ru/ipoteka/nechem-platit-ipoteku.html
  • https://infastar.ru/nechem-platit-ipoteku-chto-delat-7-variantov-reshenija-problemy/
  • http://ipoteka-expert.com/chto-delat-esli-nechem-platit-po-ipoteke/
  • https://ipotekaved.ru/nevozvrat/chto-delat-esli-nechem-platit-ipoteku.html
  • https://law03.ru/finance/article/nechem-platit-ipoteku-chto-delat
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий