Опасность узнать впоследствии о том, что купил машину в залоге – остается перед приобретателями, не стремящимися в должном порядке оформлять документацию при покупке. Приобретение авто надлежит фиксировать соглашением купли-продажи. Сегодня мы подробно разберем вопрос: что делать, если купленная машина оказалась в залоге.

Проверьте документы на автомобиль

Посмотрите, какие документы предоставил вам предыдущий владелец автомобиля и что в них написано. Проверьте это:

  1. В ПТС и СТС не должно быть отметки, что машина находится в залоге.
  2. ПТС должен быть оригиналом, а не дубликатом, изготовленным взамен утерянного.
  3. В договоре купли-продажи не должно быть информации об обременениях и ограничениях.

Если хоть в одном из этих документов есть информация об ограничениях, наложенных на машину, то суд имеет полное право не признавать вас добросовестным приобретателем.

Посмотрите, не занижена ли цена на машину в договоре. Многие продавцы занижают ее, чтобы уклониться от уплаты налога, но в вашей ситуации суд может расценить занижение цены как косвенное подтверждение того, что вы знали об ограничении и согласились на покупку со значительной скидкой.

Договор купли-продажи

Каковы последствия, если купленный автомобиль оказался в залоге у банка

Обременение в виде залога, в первую очередь, исключает для нового владельца возможность распоряжения автомобилем путем его отчуждения, т.е. он не сможет его продать, подарить или обменять. Данное ограничение будет действовать до того момента, когда прежний владелец выплатит долг в полном объеме и залог будет прекращен.

Такое развитие событий — в идеале. Но что же будет, если прежний владелец авто перестанет платить по обеспеченному залогом кредиту? К сожалению, такая ситуация чревата уже более серьезными последствиями.

В случае возникновения у бывшего владельца авто задолженности по кредиту, его кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании с должника задолженности по кредиту с обращением взыскания на предмет залога – автомобиль. Это означает, что при доказанности доводов истца суд может обратить взыскание на заложенный автомобиль. Таким образом, автомобиль будет продан с торгов, а вырученные средства пойдут на удовлетворение материальных требований истца.

В результате автомобиль у нового собственника будет изъят, при этом у него возникает право требования к лицу, продавшему ему автомобиль, о возврате уплаченных за машину денежных средств.

Следует отметить, что к моменту возбуждения гражданского дела автомобиль может быть перепродан неоднократно. В таких случаях к делу в качестве соответчиков привлекаются все участники цепочки продаж заложенного авто.

Консультация юриста по гражданским спорам. Тел.+7 (812) 989-47-47 (Круглосуточно)Бесплатная консультация по телефону

Чем опасна ситуация для продавца

Если владелец машины знал о действующих ограничениях на нее и все же реализовал товар, то при открытии факта такого поведения, оно может обойтись очень дорого. По положениям гражданского законодательства лицо признается недобросовестным продавцом.

Впоследствии его могут ожидать следующие события:
  • кредитное учреждение изымает авто у нового владельца по суду. Тогда обманутый индивид обращается с заявлением о защите нарушенных интересов и требует возмещения по расходам с продавца. Покрытие материальных затрат не самое страшное, что может произойти. Поскольку по факту возврата денег, претензии исчерпывают сами себя;
  • более плачевным будет обращение в правоохранительные органы и заявление о факте мошенничества за реализацию залогового автомобиля. Тогда заводится уголовное дело и начинается его расследование. При доказательстве наличия умысла могут вменить стать 159 УК РФ. Это грозит уголовным преследованием и даже после отбывания наказания жизнь может кардинально измениться не в лучшую сторону, например, имея судимость нельзя устроиться на высокооплачиваемую должность.

Таким образом, составляя соглашение о реализации, то есть, действуя должным образом, можно при обнаружении факта нахождения машины в залоге, возместить понесенные траты за счет бывшего владельца. Не имея на руках подтверждения покупки, а также акта передачи средств, доказать что-либо в суде не представится возможным.


Что делать вам

Доказывать свою добросовестность вам придется самостоятельно.

Ваша основная задача — убедить суд в том, что у вас не было возможности узнать, что машина в залоге у банка. Суд не признает за вами право собственности автоматически. Придется собирать доказательства, приводить свои доводы.

Проверять документы и реестры суд по своей инициативе тоже не может — вам придется заявлять об этом ходатайства. Но помните, что для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы. Они оцениваются наравне с другими доказательствами по делу, в том числе и с теми, которые предоставляет банк.

Факт регистрации автомобиля в ГИБДД как подтверждение добросовестности приобретения суд не примет. У ГИБДД пока нет баз данных с информацией о залоговом имуществе, и обязанностей делать такие проверки у сотрудников полиции тоже нет.

Говорить в суде о том, что вы не знали о существовании реестра залогового имущества, тоже бесполезно. Незнание закона не освобождает вас от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.

Но в целом позиция Верховного суда такая: у приобретателя нет и не может быть обязанности предполагать возможную незаконность сделки. Это касается не только автотранспорта, но и другого имущества: квартир, земельных участков.

Определение ВС РФ по делу № 305-ЭС17-13675 от 

Проверьте дату приобретения машины

Фото 2

Вы пишете, что машину приобрели два с половиной года назад. Это очень важно. Дело в том, что с 1 июля 2014 года вступили в силу изменения гражданского кодекса, которые защищают добросовестных приобретателей. В статье 352 ГК РФ появился пункт 2, в котором сказано, что если вы купили имущество, но не знали, что оно в залоге у банка, то залог прекращается и банк никаких прав на машину не имеет.

ст. 352 ГК РФ

Если вы купили машину до 1 июля 2014 года, то эта статья не действует: такой нормы в ГК РФ тогда еще не было. Закон обратной силы не имеет, и в этом случае велика вероятность того, что машина перейдет в собственность банка.

Почему банк потребовал отдать машину?

Машина была в залоге. Банк передал все сведения в реестр заложенного имущества. Заемщик не имел права продавать ее без разрешения банка, но сделал это.

И хотя новый покупатель заплатил за машину, залог при этом не сняли. То есть обременение оставалось и банк имел право потребовать свое. Что он и сделал: попросил вернуть машину, чтобы выставить ее на торги за 600 тысяч рублей и вернуть кредитные деньги.

Компенсировать потерю денег новому покупателю банк при этом не собирался, да и не обязан.

Действия, если купил заложенную машину

Заложенный автомобиль можно купить и у банка. Но здесь ситуация может проигрываться двумя вариантами сценариев:

  1. Стороны договорились заведомо о том, что покупатель выплатит долги.
  2. Банк уже полностью оформил на себя автомобильный конфискат. В этом случае о возврате предыдущего долга по кредиту не может быть и речи, т.к. собственник полноценный – банк, а это обозначает, что при переоформлении автомобиля банку пришлось снять его с залогового обременения.

Если уже так случилось, что вы приобрели автомобиль, поехали зарегистрировать его в ГИБДД, а там вам отказали, то необходимо в первую очередь проделать следующие шаги:

  1. Выяснить, почему машину нельзя переоформить на нового владельца.
  2. Обратиться в банк за разрешением сложной ситуации в том случае, если финансовая организация уже подала на вас в суд за неуплату долгов с требованием вернуть автомобиль кредитору.
  3. Обратиться в службу ФССП за справкой.
  4. Позвонить нотариусу, который удостоверял сделку купли-продажи, чтобы получить выписку о залоге.
  5. Связаться любым способом с продавцом и постараться урегулировать с ним вопрос о залоге автомобиля.
  6. В случае отказа со стороны продавца, решать вопросы по автотранспортному средству, его залоговому обременению, нужно подавать иск в суд.

Иногда случается, что в базу ГАИ информация об изменениях попадает с опозданием. И возможно, что с автомобиля уже снято обременение.

Иногда служба судебных приставов накладывает ограничение или запрет на любые регистрационные операции из-за одного какого-то неоплаченного штрафа, а не кредита. Тогда придется заплатить чужой штраф и предъявить судебным приставам квитанцию-подтверждение (ст. 353 ГК РФ).

Оплачивать задолженность может как бывший владелец машины, так и настоящий, но с последующим правом требования возмещения таких трат.

Про кредит под залог грузового автомобиля в банке рассказывается в статье: кредит под залог грузового автомобиля.

Про кредит под залог авто без справки о доходах читайте здесь.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация по телефону: в Москве и области +7 (499) 938-51-12, в Санкт-Петербурге и области +7 (812) 425-63-72, по России 8 (800) 511-38-05Заказать звонок бесплатноЗадать вопрос бесплатно

Она гласит об автоматическом аннулировании факта залога, если:
  1. Сведения не были зафиксированы в базе данных.
  2. Извещение об ограничении поступило после реализации машины. Например, Скворцов оформил у банка и продал купленный автомобиль в кредите. Сотрудник учреждения внес информацию о залоге лишь на следующей неделе по графику. Соответственно новый приобретатель был не в курсе обременений и узнать о них ниоткуда не мог.
  3. Покупатель не мог знать о ситуации. Потапов, приобретая машину обратился официально на сайт ГИБДД и обременений на период совершения сделки не было выявлено.
  4. Соглашение признано не имеющим юридической силы по факту неточности. Так, Карпов приобрел машину по целевому займу под залог в филиале Сбербанка. Начиная испытывать финансовые трудности, мужчина продал авто, хотя кредита за него еще не выплатил. Впоследствии оплачивать ежемесячные платежи стало труднее, и он некоторое время не платил. Тогда банковское учреждение обратилось в суд с целью изъятия предмета залога. Когда выяснилось, что машиной владеет уже другой человек, то его привлекли в качестве ответчика по обязательствам. Новый собственник обратился за помощью к профессиональному юристу. Последний, внимательно изучив соглашение о залоге и приложения пришел к выводу о его ничтожности. Суд учел его мнение и вынес оправдательный вердикт в пользу сегодняшнего владельца. Основанием недействительности послужили противоречия в полномочиях доверенности к и.о. директора в филиале. Документ содержал сведения о полномочиях заключать сделки от имени филиала, а это неверно – поскольку не является самостоятельным юридическим лицом.
  5. Машина была реализована с целью погашения кредита, о чем есть документарное подтверждение из банковской организации. Учреждение не вправе предъявлять каких-либо претензий к новому собственнику, поскольку заем был ликвидирован экс владельцем и обременение должно быть снято сразу же. Если по каким-то причинам этого не сделали, то при предъявлении справки об аннулировании кредита, банк обязуется снять все действующие ограничения.

При принятии решения об отдаче автомобиля и взыскании денежного ущерба с продавца. Вначале стоит попытаться разрешить спор в мирном порядке, а чтобы все выглядело официально можно обратиться к услугам медиатора. В этом случае будет составлено мировое соглашение, в котором необходимо зафиксировать все свои претензии, а также продолжительность и порядок их удовлетворения.

ВНИМАНИЕ !!! Если бывший владелец отказывается идти на компромисс, то тогда выход один – обращаться к служителям правосудия. Однако сделать это возможно при наличии доказательственной базы, а именно текста соглашения о реализации авто и представленных подтверждений попыток поиска информации о предмете покупки.

Дело усложняется, если продавец оказался в аналогичных условиях с вашими. То есть не знал о том, что бывшее в эксплуатации авто пребывало в залоге. В такой ситуации лучше объединить усилия и попытаться доказать свою невиновность.

Почему владелец машины отказался вернуть ее банку?

Фото 3

Он ничего не должен банку, машину купил у первого собственника, заплатил ему 600 тысяч рублей, получил оригинал ПТС и о залоге ничего не знал. Причем он спрашивал у продавца, не в залоге ли машина. Тот показал оригинал ПТС: конечно, не в залоге. Ни про какие реестры покупатель не знал: он юридически не подкован.

А теперь заемщик банка пропал, а от честного покупателя требуют машину. На такое никто бы не согласился. Поэтому новый собственник отказался вернуть автомобиль и подал встречный иск, чтобы залог аннулировали.

Что это за реестр залогового имущества?

Это реестр, который ведут нотариусы. Мы подробно рассказывали о том, как это работает. В реестр можно внести залоговое имущество, и любой человек может проверить, в залоге машина или нет. Проблема в том, что вносить имущество в этот реестр — право, а не обязанность банков. Да и работает он странно. На момент написания той статьи в реестре были не все сведения о залоговых машинах.

Мы проверили сейчас и снова не нашли там данных об одной машине, которую купили в кредит. То есть она точно в залоге у банка, но в реестре ее нет. Проверять все равно стоит, но это не дает никаких гарантий.

Что делать? 

Купил машину с гарантией, а она все время ломается. Как вернуть деньги?

Можно ли разорвать договор купли-продажи

В случае совершения покупки залогового автомобиля действие соглашения купли-продажи не обязательно расторгать, если залоговое обязательство само будет прекращено.

Действие залога прекращается автоматически (ст. 352 ГК РФ), если:

  1. Запись о нём не была внесена в Реестр.
  2. Уведомление о залоге пришло после продажи авто.
  3. Когда лицо, купившее машину, никак не могло знать о существовании залоговых обязательств и тому имеются подтверждения.
  4. Договор залога признан судебным решением ничтожным, недействительным.
  5. Машина была продана с целью погасить долги перед банком, и они были возвращены кредитору в полном объеме, о чем у продавца автомобиля имеется справка от самого финансового учреждения.

В этих случаях ни один банк не имеет права предъявить претензии к новому собственнику машины, т.к. залога, по сути, и не было в виду отсутствия правильности его оформления.

Договор купли-продажи (далее – ДКП), прежде всего, должен быть правильно составлен. Только так он будет признаваться юридически имеющим силу. Но в случае, когда машина куплена вместе с долгами да еще и залоговым обременением, неважно, как составлен будет договор.

Специалистами и судебными служащими он будет признан ничтожным потому, что настоящим владельцем будет считаться залогодержатель.

Ведь именно ему отведена роль полноправного распорядителя залоговым имуществом в виде связи с непогашенными долговыми обязательствами.

Если опираться на законодательство (ст. 460 ГК РФ), то можно четко увидеть, что продавец обязан по правилам сделки передать покупателю товар, на который не будут претендовать никакие третьи лица.

Исключением являются те ситуации, когда стороны договорились о том, что машина будет продана с долгами и обязательствами. Но такое положение вещей должно быть отражено в ДКП, иначе соглашение будет признано юридически ничтожным.

При этом передается имущество вместе со всеми прилагающимися к нему документами. В данном случае это может быть полис ОСАГО, диагностическая карта, ПТС, СТС и другие бумаги.

Если в ДКП проставлена запись о том, что продавец даёт полную гарантию того, что автотранспортное средство не обременено залогом или долгами, тогда это снимает всякую ответственность также и с покупателя.

А ответственностью его является самому быть убежденным и проверить товар перед его приобретением на юридическую «чистоту». Отметка о гарантии продавца говорит суду о том, что покупатель не знал, что машина в залоге.

Ведь прежний владелец ТС заверил его в обратном, и подписал соглашение, где гарантия была прописана.

Какую выбрать стратегию поведения при купленной заложенной машине

Фото 4

Машина оказалась в залоге у банка что делать? Начинать действовать стоит, учитывая сложившуюся ситуацию и поставленные перед собой задачи.

Изначально стоит удостовериться на самом ли деле машина находится в залоге. Для этого надлежит посетить сайт электронного реестра, находящийся в открытом доступе. На этот домен вносится информация о действующих прерогативах третьих лиц на автомобили. Однако стоит учесть, что интернет ресурс пополняется с 2014 года и его формирование основано в порядке извещения, что по сути является добровольным для залогодержателей. Но выяснить стоит, у какого именно кредитора есть преференции на авто и в каком положении находится процесс ликвидации долговых обязательств.

Естественно, если вас уже оповестили о наличии задолженности и возможной конфискации, то надлежит действовать уже в несколько ином русле.

Как сохранить купленный товар за собой при наличии соглашения с продавцом о реализации:
  • выплатить остаток средств по кредиту. Так, если получится договориться с заемной организацией, то лучше еще до инициирования судебного разбирательства постараться аннулировать заем. Ход будет экономически целесообразным, если первоначальная цена машины была реально снижена;
  • дождаться исхода судебного процесса, подавать встречный иск на банк.

ВАЖНО !!! Часто случается и что делать, но по ГАИ обременений нет, а банк грозит конфискацией, утверждая о залоге. В этом случае также надлежит обращаться за защитой в судебные органы и доказывать свою правоту.

Статья 352 ГК РФ послужит подспорьем при доказательстве своей невиновности в такой покупке.

Куда обратиться за помощью

Все специалисты, к кому бы вы ни обращались за разрешением ситуации после покупки кредитного и залогового автомобиля, скажут вам в один голос: «Обращайтесь в суд!».

По мнению большинства экспертов, это единственное целесообразное решение урегулировать ситуацию с максимальной выгодой для себя как обманутого человека.

Однако для того, чтобы подавать запросы в судебную инстанцию существует свой порядок, заключающийся в следующем:

Следует отметить, что процедура судебных разбирательств – дело не быстрое и достаточно хлопотное. Поэтому придется, сначала растратится финансово для оплаты специалисту различных судебных и юридических издержек.

Но по закону все эти расходы возвращать обязан ответчик. Практика показывает, что сумма истцу обычно возвращается та, что указана в договоре купли-продажи, плюс – судебные издержки.

И возврат будет осуществляться со средств ответчика. А эта процедура будет растянута на месяцы и произведена в форме ежемесячных удержаний с его заработной платы.

Чтобы не быть оштрафованным пока вы будете ездить на машине, не поставленной на регистрационный учет в ГИБДД в связи со сменой собственника, копия судебного иска или досудебной претензии будет служить гарантией того, что вы не являетесь нарушителем административного порядка.

Но вообще по закону дается 10 дней на перерегистрацию, а судебная тяжба может длиться месяцами. Поэтому лучше всего взять справку от судебной инстанции о том, что регистрация временно невозможна.

Все юристы, адвокаты и нотариусы рекомендуют приобретать автомобиль строго у собственника и после предварительной проверки юридической «чистоты» автотранспортного средства на предмет залогового обязательства.

Проверять можно по сервису на сайтах таких служб: ГИБДД, Автокод, ФНП, ФССП. В противном случае придется долго спорить с продавцом, уговаривать его разрешить ситуацию, либо обращаться в суд.

О том, как продать машину, если ПТС в залоге у банка, как продать машину в залоге у банка.

Про деньги под залог автомобиля, если авто остаётся у вас, смотрите на странице.

Где взять кредит под залог автомобиля в Москве, узнайте из этой информации.

Что сказали суды?

Районный суд

№ 2-625/2017

Собственник мог бы проверить залог машины в специальном реестре. Раз он этого не сделал, пусть отдает машину банку, хотя денег никому не должен.

Краевой суд

№ 33-32475/2017

Покупатель не знал, что машина в залоге. Он и не должен был об этом знать. При продаже ему отдали оригинал ПТС. Всю сумму за машину он честно заплатил. ГИБДД тоже без проблем зарегистрировала машину на нового владельца. Какие к нему вопросы?

Погашать кредит он не обязан. Пусть банк разбирается со своим заемщиком, а машина останется у покупателя.

Верховный суд

№ 18-КГ18-177

Если машина в залоге, банк имеет право выставить ее на торги и забрать деньги в счет кредита. Причем у кредитора всегда преимущество. Сначала деньги от продажи получит он, а остаток уже распределят между остальными лицами, которым заемщик должен денег.

ст. 334 ГК РФ

Даже если заложенное имущество удастся продать, залог никуда не денется. То есть машина перейдет новому покупателю, оставаясь в залоге у того банка, которому продавец должен денег. И этот новый покупатель будет нести перед банком такие же обязанности, как заемщик. То есть по требованию банка машину придется отдать.

В гражданском кодексе действительно есть условие, что залог не действует, если покупатель о нем ничего не знал и не должен был знать. Но все покупатели машин должны действовать добросовестно. Для проверки залоговых машин есть специальный сервис. Банк передавал туда информацию о заложенной машине, есть подтверждение.

Значит, покупатель мог это проверить. Сервис бесплатный и всем доступен. Если покупатель о нем не знал, это его проблемы.

Итог. Дело о заложенной машине пересмотрели. Ее все-таки заберут у владельца, продадут и все деньги от продажи отдадут банку. Автовладелец остался без машины и 600 тысяч рублей. При этом он два года ходил по судам, защищая свои права.

Фото 4

Что такое залог

Залог — это способ обеспечения обязательств должника перед кредитором. Например, покупает человек машину в кредит, оформляет ее в собственность, но машина остается предметом залога. Если владелец машины не может вернуть кредит — банк может продать машину и возместить за счет этого свои убытки или их часть. Это законно.

ст. 334 ГК РФ

Залогом может быть не только машина, но и любое другое имущество, ценные бумаги и даже имущественные права.

При перепродаже имущества залог не снимается автоматически. Именно поэтому при оформлении сделок с недвижимостью требуются справки об отсутствии залога. А вот для автотранспорта такого обязательного требования нет, поэтому владельцы часто узнают о наличии залога только после получения повестки из суда.

Если дело дошло до судебного разбирательства, я предлагаю следующий алгоритм действий.

Последствия приобретения залогового авто

В зависимости от того, каким образом была оформлена сделка различаются и последствия:
  1. Посредством составления доверенности на индивида. Само по себе подписанное соглашение не повлечет возникновения прерогативы собственности у вновь приобретшего авто лица, даже если и в тексте будет зафиксировано преференции эксплуатации, распоряжения и владения. Легальным владельцем ТС человек становится исключительно после соответствующего переоформления в ГИБДД. Ситуация несет риски для обеих сторон. Для бывшего собственника в виде налогов и штрафов, которые будут приходить на его имя. А для нового владельца, если машина находится в залоге, то по правилам п.1. ст.334 ГК РФ залогодержатель при неисполнении обязательств заемщиком вправе реализовать предмет залога по своему усмотрению.
  2. Соглашение купли-продажи. В этой ситуации покупатель обезопасил собственную персону немного лучше, чем в предыдущей ситуации. По документу к приобретателю перейдет весь перечень прерогатив и обязанностей относительно приобретенного имущества, в том числе и залог (ст.353 ГК РФ). Исключением выступает факт такой покупки индивидом, который не знал и не мог знать об обременениях. Однако, как показывает судебная практика, доказать добросовестность приобретения далеко не просто. В основном суды одними из доводов наличия залога приводят слишком заниженную стоимость, предъявление дубликата ПТС, действие лица по доверенности. Например, Сидоров приобрел авто, а когда решил его зарегистрировать, то узнал об обременениях. Вскоре банковская организация зафиксировала заявку. Суд решил обратить взыскание и у банка прекратились требования к ответчику. Последний в свою очередь возместил понесенный ущерб по соглашению в судебном порядке с продавшего ему лица.

Если в реестре нет данных о залоге, что тогда делать?

Ваше дело — проверить. То есть проявить добросовестность при сделке. В случае претензий вы скажете: я сделал все, что мог, но не узнал о залоге. Ссылка на юридическую неграмотность в этой истории, как видите, не сработала. Так что проверяйте всеми доступными способами.

Причем проверять лучше не через сайт, хотя так можно. Надежнее сделать запрос нотариусу и взять бумагу, которая подтвердит, что вот на такую дату в реестре не было сведений о залоге этой машины. Тогда, даже если залог был, но банк не внес сведения в реестр, это будут уже проблемы банка, а не ваши. Машину он, скорее всего, не сможет забрать даже через суд.

Фото 5

Последствия покупки машины, находящейся в залоге

Учитывая, что заложенный автомобиль может быть приобретен с разным оформлением перехода прав, последствия сделки также различаются:

  • Доверенность (генеральная доверенность) сама по себе не влечет перехода права собственности, даже если предусматривает права владения, пользования и распоряжения автомобилем. Для того, чтобы получить все права, требуется переоформление машины в ГИБДД, что, в свою очередь, потребует заключения официальной сделки – купли-продажи или дарения. Пока это не сделано, титульным (формальным) собственником остается прежний владелец. За ним же сохраняются и все обязательства, касающиеся автомобиля. Если транспортное средство находится в залоге, на него вполне может быть наложен арест, а затем произведено изъятие в целях реализации и направления вырученных средств на погашение кредита.
  • Договор купли-продажи. В этом случае к новому собственнику переходит весь объем прав и обязательств, связанных с автомобилем, и залог сохраняется. Преимущество официального оформления сделки купли-продажи в том, что при определенных обстоятельствах залог автоматически прекращается – если покупатель не знал и не должен был знать, что приобретаемый автомобиль является предметом залога. К сожалению, на практике это обстоятельство часто приходится доказывать в суде, и сделать это бывает очень сложно. Один из основных доводов не в пользу нового собственника – покупка машины по цене ниже среднерыночной. Но есть и ряд других обстоятельств, которые могут объективно свидетельствовать и трактоваться судами как доказательства того, что покупатель мог предполагать нахождение машины в залоге. К ним относятся (согласно материалам судебной практики): предъявление продавцом/покупателем не оригинала ПТС, а его копии или дубликата, а также совершение сделки не собственником, а лицом, действующим по доверенности. В любом случае, если у банка или иного кредитора возникнет повод для обращения взыскания на заложенный автомобиль, все претензии в первую очередь будут адресованы новому владельцу машины. Кроме того, не факт, что приобретенный заложенный автомобиль удастся перерегистрировать на себя. Этому смогут препятствовать как официальный запрет залогодержателя, так и арест автомобиля судебными приставами. Но, как бы то ни было, при наличии договора купли-продажи новый собственник вправе потребовать его расторжения и получения назад или взыскания с продавца стоимости автомобиля согласно указанной в договоре цене.

Вопросы и ответы

Купил в декабре 2018 года машину,без проблем поставил на учёт.В феврале 2019 года ввели арест на авто.Оказалось что 3-й собственник заложил авто в банке ещё в мае 2016 года,а в сентябре 2016 банк стал банкрот и его делами занялся другой банк в июле 2018 года.Я уже 7 хозяин авто,когда покупал проверял только по базе ГИБДД, за реестр залогов и не знал.В реестре залогов авто находится с июня 2016 года в статусе введён. Что можно сделать?

Эксперт:

Вы можете рассмотреть вариант обращения в суд с требованиями о признании права залога на ТС прекращенным, снятии обременений на основании пп.2 п.1 ст. 352 ГК РФ:

«Залог прекращается если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога».

В этом случае суд будет исследовать все обстоятельства заключения договора купли-продажи, наличии отметок о залоге в ПТС, а также дату внесение записи в реестр залогов. В Вашем случае, а именно, учитывая что запись в реестр залогов внесена еще 2016 году, а сам Договор заключен в 2018 году, возможен отказ в требованиях.

Вторым вариантом может быть обращение в суд к продавцу ТС о расторжении договора купли-продажи и взыскании денежных средств за ТС. 

Эксперт:

Антон!

При оформлении ДКП автомобиля, Вами не сделана самая главная проверка — это проверка авто по реестру залогов движимого имущества.Реестр ведется нотариусами. Нужно было получить выписку из реестра (госпошлина — 40 рублей за 1 лист, в пределах первых 10ти листов). Для этого реестр и был введен в 2014 году, чтобы подтверждать — выпиской отсутствие зарегистрированных уведомлений о залоге, в нотариальном реестре, а значит, доказывать добросовестность приобретения. Скажу честно, шансы на то, что автомобиль у Вас заберет залогодержатель, очень высоки.

Доброго Вам времени суток. Прошу Вашей компетентной помощи в моем вопросе.

Вкратце пред история . Купили автомобиль с рук у первого владельца 3,5 года назад. Перед оформлением договора проверили его в ГИБДД на наличие ДТП,штрафов .Все было чисто. ПТС оригинал. Пользовались им в течении 1,5 лет. Затем продали его по личным причинам( маленький багажник). Тот человек кому продали отъездил на нем около 1,5 лет и совсем недавно нам позвонил помощник судьи и поставил нас в известность о том , что идет судебное разбирательство по проданному нами авто. Как выяснилось от помощника судьи этот автомобиль был в залоге у банка, когда его приобретал первый владелец. И теперь банк ,спустя столько времени решил изъять эту машину, т.к. первый владелец не оплачивал кредит,поскольку автосалон,где приобретался им автомобиль ликвидировался .Почему банк не изъял оригинал ПТС и не выдал копию владельцу не понятно? И так долго не вспоминал о том кредите ,тоже вопрос?А теперь у последнего владельца изъяли авто в пользу банка , с целью погашения части кредита первого владельца. Нас пригласили в суд в качестве среднего звена этой цепочки, поскольку мы принимали участие в пользовании автомобиля.И в суде а слушанье узнали, что в то время, когда мы приобретали это чудесное авто ,мы не могли узнать о том, что машина находится в залоге(ПТС оригинал,первый владелец не сказал нам при продаже о том, что авто в залоге у банка,о чем признался в суде. И сайта ,который существует сейчас, по которому можно посмотреть находится ли движимое имущество в залоге не существовало..И естественно мы о том не могли знать.

А судья сказала на слушанье дела 15.10.2018., что в момент нашей продажи следующему владельцу,что уже была возможность посмотреть этот сайт. Но владелец так же как и мы не был осведомлен о том. Но судья сказала, что у него была такая возможность проверить авто, но он ей не воспользовался. А не знание закона,как известно , не освобождает от ответственности. И теперь по решению суда машина отошла в пользу банка ,для погашения части задолженности первого владельца,который брал ее в кредит.

Соответственно последний владелец собирается подать на нас в суд.

Хотелось бы узнать ,чего нам ждать от этой ситуации, какой исход может произойти.???

За ранее благодарю ВАС за внимание к моему вопросу .Надеюсь,что поможете в этом разобраться.

Эксперт:

Покупатель вправе отказаться от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной за товар денежной суммы в случае существенного нарушения требований к качеству товара (обнаружения неустранимых недостатков), ст. 475 ГК РФ. Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Примерно 2 года назад попала на личном авто в ДТП, стоимость восстановительного ремонта по смете составляла больше рыночной стоимости автомобиля, хотя и не был указан тотальный ущерб. Поэтому автомобиль решила не восстанавливать и продать остатки в металлолом или на запчасти. Не смотря на то, что авто в залоге у банка, думала, что проблем с выплатой кредита не возникнет. Выплатила практически сумму, которая брала, но, с учетом процентов, необходимо еще заплатить 500 тысяч.

В договоре залога написано, что продавать залоговое авто запрещается, но если будет продано, то я обязана оплатить штраф 50 тысяч рублей (т.е. тотального запрета нет, раз есть условие в случае продажи).

Далее прописано, что в случае утраты залогового имущества или тотального ущерба, обязана предоставить в залог другое имущество (таково у меня нет, кроме единственного жилья). Также в договоре залога прописано, что в случае выплаты страховой суммы, если своевременно платишь по кредиту, то страховую выплату можно перевести на мой счет, а не на счет банка. "

Платила своевременно, страховку я получила, затем год примерно продолжала платить исправно платежи в банк. В настоящий момент возникли финансовые трудности и платить более не могу.

Сейчас банк обращается в суд с просьбой взыскать с меня сумму и арестовать залоговое имущество. Как я уже выше сказала, залогового имущества уже нет. Снять с учета не могу, т.к. там стоит запрет на регистрационные действия.

Как действовать в такой ситуации. Боюсь, что могут обвинить в мошенничестве, хотя, конечно, никакого умысла у меня не было и, как уже сказала, выплатила первоначальную сумму, которую брала. Если не говорить, что продала автомобиль на запчасти, а говорить, что авто нужен для заработка и просить суд не накладывать арест и потихоньку расплачиваться? Или все равно узнают? Или честно сказать, что извините, авто уже нет, простите, если что не так, буду платить по мере сил и возможностей. Однако есть и другие долги, могут и не поверить.

Стоит ли вообще идти в суд? Или дождаться, когда отправят у приставам, приставы авто не найдут, а по сумме исполнительного производства я буду тихонечко платить?

PS: из обстоятельств - в ДТП получила посттравматическое нервное расстройство, поэтому возможно не все делала как надо. В ДТП я пострадавшая, согласно постановлению. Есть ребенок несовершеннолетний.

Прошу экспертов дать мудрые советы по сложившейся ситуации.

Эксперт:

Татьяна!

Согласно ст. 159.1. УК РФ

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, — наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

Полагаю, что в Ваших действиях отсутствует состав мошенничества, поскольку продажа автомобиля на запчасти было вынужденной мерой, и доказать то, что у вас был умысел на хищение кредитных средств банка довольно сложно.

Платила своевременно, страховку я получила, затем год примерно продолжала платить исправно платежи в банк.

Татьяна

Об это свидетельствует и тот факт, что после продажи автомобиля вы продолжали платить.

Кроме того, вы выплатили большую часть суммы кредита. Также материалы ГИБДД подтверждают, что было существенное повреждение автомобиля, что также свидетельствует об отсутствии умысла на хищение кредитных средств.

и, как уже сказала, выплатила первоначальную сумму, которую брала.

Татьяна

Если не говорить, что продала автомобиль на запчасти, а говорить, что авто нужен для заработка и просить суд не накладывать арест и потихоньку расплачиваться?

Татьяна

Суд в любом случае обратит взыскание на предмет залога, поскольку

Взыскание на заложенное транспортное средство может быть обращено для удовлетворения требований залогодержателя в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1 ст. 348 ГК РФ). Стоит ли вообще идти в суд? Или дождаться, когда отправят у приставам, приставы авто не найдут, а по сумме исполнительного производства я буду тихонечко платить?

Татьяна

В суде вам нужно будет предоставить доказательства того, что автомобиль был продан на запчасти. А как вы это докажете? Вы можете предоставить суду материалы административного дела по ДТП, в котором будут зафиксированы повреждения автомобиля. Если у вас есть какие-то письменные доказательства продажи автомобиля на запчасти (договоры купли-продажи, расписки и т.д.), то тоже можете это предоставить. Без таковых доказательств поскольку автомобиль не значится утилизированным и снятым с учета в гибдд юридически он существует.

Вы можете заявить в суде встречный иск о прекращении договора залога транспортного средства ввиду отсутствия самого предмета залога, но это в том случае, если сможете предоставить доказательства отсутствия автомобиля о которых я сказала выше.

Если в суд вы не явитесь и не заявите встречный иск о прекращении договора залога, то суд вынесет решение о взыскании с вас суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество.

Однако ввиду отсутствия этого имущества, судебный пристав исполнитель вынесет постановление об окончании исполнительного производства в части обращения взыскания на автомобиль.

Ст. 46 Закона об исполнительном производстве

. Исполнительный документ, по которому взыскание не производилось или произведено частично, возвращается взыскателю:
2) если невозможно исполнить обязывающий должника совершить определенные действия (воздержаться от совершения определенных действий) исполнительный документ, возможность исполнения которого не утрачена;

Эксперт:

Уважаемые юристы, не закрывайте вопрос ранее 22.07. Так как клиенту требуется больше времени на изучение вопроса.

Эксперт:

Татьяна, 

Отвечаю на вопрос по приглашению Администрации сайта. 

Как действовать в такой ситуации. Боюсь, что могут обвинить в мошенничестве,

Опасения конечно у Вас понятны. Давайте попробую объяснить. 

В данном случае обычно рассматривают несколько статьей УК РФ.:

(ст. 159.1 УК РФ) Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, —

(ст. 176 УК РФ) Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб,

Если Вы получали потребительский кредит не как ИП, то ответственности по  ст. 176 УК РФ точно не будет, поскольку Вы не являетесь субъектом. Кроме того, относительно документов, которые были поданы в банк, то фактически они действительные, никакой подложности в них нет.

Относительно мошенничества, то учитывая, что Вы оплачивали кредит, Вы указали:

Выплатила практически сумму, которая брала, но, с учетом процентов, необходимо еще заплатить 500 тысяч.

то доказать мошенничество будет практически невозможно, поскольку в мошенничестве одним из квалифицирующих признаков является умысел. 

Так, согласно п.4. Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 30 ноября 2017 г. N 48 г. Москва «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» указано следующее: в случаях, когда лицо получает чужое имущество или приобретает право на него,не намереваясь при этом исполнять обязательства, связанные с условиями передачи ему указанного имущества или права, в результате чего потерпевшему причиняется материальный ущерб, содеянное следует квалифицировать как мошенничество, если умысел, направленный на хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество, возник у лица до получения чужого имущества или права на него.

О наличии такого умысла могут свидетельствовать, в частности, заведомое отсутствие у лица реальной возможности исполнить обязательство в соответствии с условиями договора, использование лицом при заключении договора поддельных документов, в том числе документов, удостоверяющих личность, уставных документов, гарантийных писем, справок, сокрытие лицом информации о наличии задолженностей и залогов имущества, распоряжение полученным имуществом в личных целях вопреки условиям договора и другие.

Указанное будет, если рассматривать, что предметом хищения является деньги. 

Однако относительно автомобиля тут спорный вопрос, поскольку учитывая обвинительный уклон нашей системы можно двояко трактовать. С одной стороны это в чистом виде гражданско-правовые отношения. 

С другой стороны нужно обратиться  к понятию мошенничества.

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, (ст. 159 УК РФ)

В примечании №1 к статье 158 УК РФ указано, что   Под хищением в статьях настоящего Кодекса понимаются совершенные с корыстной целью противоправные безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившие ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

Вот здесь теперь по подробнее, обычно большинство юристов считают, что причинить ущерб возможно только собственнику, но исходя из понятия хищения возможно и иному владельцу, хотя на практике приговоры по такой формулировке  очень редко случаются. В данном случае могут рассмотривать, что залогодержателю причинен вред. 

Но позиция защиты в этом случае чаще всего убедительнее, поскольку ответственность за утрату залогового имущества у  Вас предусмотрена договором и имеет место быть не исполнение договорных обязательств. 

Вам нужно быть готовым ко всему,  в том числе если банк направит заявление в полицию, но это крайняя мера. Все мы понимаем, что банку не выгодно, чтобы человека «посадили», ему нужно, чтобы долг вернули. 

Если не говорить, что продала автомобиль на запчасти, а говорить, что авто нужен для заработка и просить суд не накладывать арест и потихоньку расплачиваться? Или все равно узнают? Или честно сказать, что извините, авто уже нет, простите, если что не так, буду платить по мере сил и возможностей. Однако есть и другие долги, могут и не поверить.
Стоит ли вообще идти в суд? Или дождаться, когда отправят у приставам, приставы авто не найдут, а по сумме исполнительного производства я буду тихонечко платить?

Никто в суде фактическое наличие имущества не будет проверять. Суд посмотрит документы и удовлетворит иск банка о взыскании средств и обращении предмета залога- автомобиля. 

Конечно рано или поздно все равно  об отсутствии предмета залога узнают, вопрос времени.                                                                                                                

   У Вас 2 пути:                        

      1. Тянуть до последнего, чтобы только пристав узнал об отсутствии имущества.

      2. Сходить в банк и поговорить с юристами, чтобы урегулировать данный вопрос путем заключения соглашения, либо реструктуризации долга. 

       Я так понимаю, что исходя из сложившейся ситуации и переписки коллеги, что Вы склоняетесь к первому варианту.  Возможно у Вас вопрос решится, пока документы дойдут до пристава, пока он будет искать автомобиль, может Вы  и кредит оплатите. 

Вам в любом случае в суд нужно предоставить грамотный отзыв.  Заявлять о снижении размера неустойки по ст. 333 ГК РФ, а также просить суд об отсрочке и рассрочке платежа:

 Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения. (ст. 203 ГПК РФ). 

В данном случае как раз Вам и пригодятся сведения о Вашем доходе, о составе семьи-иждивенцах,  о ежемесячных расходах на их содержание, сведения о расходах на услуги ЖКХ, наличие других долговых обязательств. 

Важно заметить, что Вам ходить в суд не обязательно, если у Вас есть представитель. Он может за Вас подавать необходимые документы. 

 С уважением к Вам, юрист Дмитрий. 

Эксперт:

Татьяна, в Вашем случае естественно нет никаких оснований усматривать в Ваших действиях признаки преступления предусмотренного ст. ст. 159.1. УК РФ, поскольку в Ваших действиях отсутствует умысел, поскольку Вы оплачивали кредит (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 N 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате»), в данной ситуации основной вопрос конечно же сводится к предмету залога, и в данном случае вопрос крайне просто решается, поскольку согласно положениям ст.344 ГК РФ:

Залогодатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором залога.

следовательно скрывать факт утраты автомобиля нет  смысла, напротив Вам необходимо предоставить суду Постановление по ДТП, из которого следует что Вы не были виновником ДТП, также не стоит скрывать что Вы продали автомобиль, поскольку вопрос все равно всплывет и Вам придется предоставить эту информацию, в данном случае Вы несете исключительно гражданско-правовую ответственность перед банком что не сообщили о произошедшей утрате автомобиля и продали его, но данная ответственность ограничена договором в размере 50 000 рублей, более этой суммы суд не сможет с Вас взыскать, есть ли смысл Вам избегать судебного заседания — не вижу в этом практического смысла — Вам это ничего не дает, напротив Вы можете в суде заявить что от долга естественно не отказываетесь вину свою в том что не уведомили банк признаете, но поскольку продолжали платить по кредиту то не видели в этом ничего плохого, и просить суд о рассрочке исполнение решения о взыскании долга, с учетом Вашего материального положения и наличия на Вашем воспитании и содержании несовершеннолетнего ребенка, если у Вас остались вопросы, задавайте, с радостью отвечу. 

Источники

Использованные источники информации.

  • https://journal.tinkoff.ru/ask/zalog-avto/
  • https://zvonok-yuristu.ru/kuplennaya-mashina-okazalas-v-zaloge/
  • https://jurists-online.ru/pravo/avtomobilnoe-pravo/kupil-mashinu-v-zaloge
  • https://journal.tinkoff.ru/omg/bank-zabral-avto/
  • http://avtopravozashita.ru/avto-v-zalog/chto-delat-esli-kupil-mashinu-a-ona-v-zaloge-u-banka.html
  • https://law03.ru/avto/article/kupil-mashinu-v-zaloge
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий