Что делать если страховая мало заплатила по ОСАГО. Возможный объем требований компенсации и какие действия лучше не совершать. Законные причины занижение уровня выплат и обращение в суд. Что нужно делать, если по ОСАГО страховая выплатила меньше чем нужно. Какие действия нужно предпринимать до суда. Как правильно составляется иск в суд.

Законные причины занижения выплат по ОСАГО

Существуют и законные основания, из-за которых сумма вашего возмещения окажется заниженной.

В основном это делается по трём причинам:

  • Исключение повреждений из итоговой сметы суммы возмещения – в расчеты не входят расходы на восстановление лакокрасочного покрытия (ЛКП), если общая площадь его повреждений составляет более 25%, а также если детали с поврежденным ЛКП имели сквозную коррозию.
  • Износ деталей, подлежащих замене – данный вопрос является причиной частых судебных споров и до конца еще не урегулирован законодательством. С 2014 г. предел снижения стоимости заменяемых деталей установлен на уровне 50% от их цены в новом состоянии.
  • Расчет возмещений без учета УТС – утеря товарной стоимости обязательна к выплате по закону (Постановление ПВС РФ от 2005 г.). Но на деле заставить СК раскошелиться еще и на УТС дело сложное и это почти всегда предполагает судебное разбирательство.

Как понять было ли занижение выплаты?

Определить размеры занижения страховых выплат можно только при помощи самостоятельной экспертизы, с подтверждающими документами по перерасчету калькуляции СК и данных о дополнительном обследовании автомобиля.

Тут вы должны учитывать, что по закону, если сумма расхождения по экспертным заключениям от СК и от вашего подрядчика будет иметь разницу в 10% и менее, то данный факт недоплатой судом не засчитается – это допустимая экспертная погрешность.

А как определить стоит ли затевать хлопоты по взысканию недоплат возмещения? Это лучше сделать у независимого эксперта еще до начала официального обследования – эти специалисты могут предварительно сказать стоит ли овчинка выделки, просмотрев заключения от СК. Но если вы дошли в своих претензиях до судебного иска, то дело должно быть стоящим, конечно.

Как выяснить, что сумма недостаточна

Нужно понимать, что оценка ущерба водителем, как правило, субъективная. Выявить недоплату можно прибегнув к следующим способам:

  1. Сервисный центр мог сделать расчет в размере большем, чем страховой агент. Например, используя другие коды запасных частей;
  2. Выявить умысел страховщика поможет единая методика вычисления запчастей, которой можно воспользоваться на сайте РСА.

Расчет суммы, подлежащей возмещению, производится при помощи единой методики определения величины расходов на ремонт поврежденного транспорта, утверждаемой Банком России. В соответствии со статьей 12 ФЗ «Об ОСАГО» величина затрат на приобретение запчастей определяется с учетом их износа, подлежащих восстановлению. Но на такие узлы, агрегаты и детали износ не может начисляться более 50%.

Обзором практики рассмотрения судами дел, связанных с ОСАГО владельцев ТС, утвержденного Президиумом ВС РФ от г. № 22 установлено, что исчисление размера вреда, компенсируемого его причинителем, осуществляется с использованием Единой методики. Поэтому никакие другие расчеты приниматься во внимание судом не будут. Помимо этого, исчисление должно основываться на экспертных исследованиях.

Что нельзя делать, если хочешь получить выплату?

Если хотите получить выплату по ОСАГО без дополнительных проблем, то главное правило здесь такое: нельзя самостоятельно изменять установленной законом порядок действий после наступления страхового случая.

Бывает, когда пострадавшему водителю машина нужна для езды в срочном порядке, некоторые авторы советуют не ждать страхового осмотра, а провести фото/видео съемку повреждений и устранить неисправности на СТО, взяв документы о выполненных работах. Потом все это предоставить страховщику.

Теоретически подобная схема должна работать, однако на практике такого варианта лучше избегать, т. к. страховая компания (СК) на основании этого может урезать вам возмещение или же отказать в нем, на основании нарушения правил.

При страховом случае лучше не допускать самостоятельного и бесконтрольного развития событий по сценарию СК. Например, не стоит доверять аварийному инспектору, т. к. он работает на страховщика и все делает в его интересах.

Если же машина отремонтирована, то проводите независимую экспертизу на основании платежной документации со СТО, акта осмотра транспортного средства (ТС) и акта о страховом случае — требуйте выдачу этих бумаг и сохраняйте их.

Внимание! До проведения осмотра повреждений страховщиком ремонт ТС запрещается. Его также не желательно проводить и после такой экспертизы, вплоть до соглашения сторон о сумме возмещения, т. к. в спорных случаях может потребоваться повторное обследование независимым экспертом.

Фото 1

Независимая экспертиза

Эксперты проведут повторный осмотр и составят акт осмотра. Наиболее точные данные будут получены в том случае, если после ДТП автомобиль не ремонтировали. Если же в силу различных обстоятельств вам пришлось восстанавливать транспортное средство за свой счет, то все чеки и калькуляции нужно сохранить и присоединить их к делу. Не помешают также фотографии с разных ракурсов, на которых будут запечатлены следы столкновения.

Затем по результатам обеих экспертиз будет установлен реальный ущерб и сумма, которая необходима для полного восстановления машины.

Почему страховая не доплачивает?

С сентября 2014 года при экспертной оценке повреждений ТС, полученных вследствие страхового случая, все расчеты должны выполняться страховщиком по единой методике от Центробанка.

Несмотря на это, возможны ситуации, когда заключения разных экспертов равной квалификации по одному и тому же страховому случаю не совпадают. Почему это возможно?

Дело в том, что методика Центробанка предусматривает единые правила калькуляции, и если вводные сведения будут одинаковы, то такими же окажутся и результаты расчетов.

Но единой методики экспертного обследования пока нет, да и при ее наличии все равно возможны расхождения в оценке, т. к. там многое определяется органолептически, т. е. «на глазок/ощупь». И объем требуемого ремонта также во многом зависит от индивидуального видения специалиста. Поэтому данные для расчетов дают разные показатели.

На различие результатов экспертизы также могут влиять:

  • Профессиональная подготовка специалиста и его отношение к своим обязанностям;
  • Сложность доступа к скрытым повреждениям, включая инструментальное оснащение;
  • Условия осмотра – сильное загрязнение машины или недостаточность освещения.

Страховые компании могут уменьшать суммы выплат по этим и некоторым другим причинам, перечисленным ниже.

Что делать, если страховая компания выплатила мало?

Когда сумма выплаты не устроила владельца авто, можно следовать двумя путями решения проблемы:

  • Самостоятельно обратиться в судебные органы за возмещением вреда.
  • Обратиться к специалистам, осуществляющих выкуп подобных дел.

Последовательность действий после столкновения:

  1. Необходимо сразу вызвать сотрудника ГИБДД для составления протокола (Европротокола).
  2. Обратиться в страховую организацию с заявление о выплате, приложив пакет необходимой документации.
  3. Страховщик осуществляет оценку нанесенных повреждений.
  4. По её результатам производится выплата (или не производится).

​Если владелец авто не согласен с суммой выплаты по ОСАГО, он вправе обратиться к независимым оценщикам для расчета суммы возмещения ущерба.

Прежде, чем заказать заключение профессионала, необходимо известить страховщика о таком факте. Положение о правилах осуществления технической экспертизы устанавливает необходимость уведомления специалиста инициатором её проведения о существовании уже проведенного анализа, а потерпевший должен быть заранее извещен о времени её осуществления и месте.

При отсутствии возражений сторон по содержанию первоначального акта осмотра покалеченного авто, оценка может проводиться без нового исследования ТС, основываясь на первоначально составленном документе, с указанием на такой факт в заключении. Итоги оценки послужат основанием для направления претензии страховщику, период рассмотрения составляет не больше 10 дней.

В силу ст.16.1 Закона «Об ОСАГО» до предъявления страховому агенту требований о выплате, пострадавший участник ДТП должен направить ему заявление о возмещении убытков с необходимыми документами, предусмотренными страховым законодательством.

Появление разногласий между сторонами из-за исполнения страховых обязательств либо несогласия потерпевшего с величиной компенсации, влечет направление агенту претензии с документацией, обосновывающей требования, подлежащей рассмотрению не позже десяти календарных дней, исключая нерабочие и праздничные.

Скачать образец досудебной претензии к страховой компании по ОСАГО

В указанный период требование о надлежащем выполнении страховых обязательств по соглашению об ОСАГО должно быть исполнено либо направлен обоснованный отказ в его выполнении. Обращение должно содержать информацию о:

  • Наименовании страховой организации, куда оно направляется;
  • Данные потерпевшего лица, включая ФИО, адрес места проживания либо почтовый адрес, куда может быть направлен ответ страховщика;
  • Требования к компании, выдавшей полис, с изложением обстоятельств, явившихся основанием для направления письма, опирающихся на нормы права;
  • Реквизиты банковского счета, на который необходимо перечислить сумму возмещения при признании претензии обоснованной;
  • ФИО и должность представителя, его собственноручная подпись, если обращение было направлено учреждением.

С претензией представляются оригиналы или их копии, удостоверенные в установленном порядке:

  1. Гражданский паспорт заявителя;
  2. Бумаги, удостоверяющие право владельца на поврежденное имущество, или правомочия на получения страховой компенсации;
  3. Справка из ГИБДД о происшествии, протокол и постановление об АП;
  4. Извещение о ДТП, если оно оформлялось без присутствия сотрудников полиции;
  5. Полис ОСАГО.

Выполнение таких действий поможет осуществить взимание полной суммы возмещения при столкновении машин.

Полезные советы

Фото 3
  • Допускаемые ошибки с исправлениями в экспертной документации должны быть завизированы подписью «исправленному верить» и печатью.
  • Почерк важных документов, составляемых от руки, должен быть однородным.
  • Собственную независимую экспертизу, если есть возможность (аккредитация), лучше всего проводить на СТО, где планируется дальнейший ремонт.
  • Не нужно идти на обман при собственной независимой экспертизе – страховщики, особенно такие подозрительные, как РЕСО или Росгосстрах, легко его вычислят и все дело развалится, а вы или ваш эксперт будете обвинены в обмане суда.

Проведение повторной независимой экспертизы

Выявление в акте и калькуляции ошибок может стать основанием для осуществления еще одной независимой экспертизы. Право на ее проведение имеют только те компании, которые обладают соответствующей лицензией и разрешением. Процедура выполняется за счет владельца транспортного средства. Чтобы взыскать со страховой компании потраченные средства, необходимо сохранить все платежные документы.

Для транспортных средств, срок службы которых не превышает 5 лет, рассчитывается размер потери товарной стоимости авто в результате ремонта. Полученную сумму включают в акт о проведении экспертизы и взыскивают со страховщика.

Уведомление страховой компании о месте и времени осуществления повторной независимой экспертизы – обязательное условие осуществления этой процедуры!

Фото 3

Расчет суммы выплат по страховому полису

При обращении в суд для взыскания с компании суммы, недоплаченной по страховому случаю, необходимо предоставить ее расчет. Размер требуемой компенсации состоит из следующих затрат:

  1. Стоимость ремонтных работ и материалов, указанная оценщиком в акте проведенной еще раз независимой экспертизы.
  2. Суммы, потраченные на отправку заказного письма.
  3. Расходы на независимую экспертизу.
  4. Размер потери товарной цены автомобиля, если таковая имеется.

Из полученной суммы вычитают выплату, положенную страховой компании. Еще одна приятная неожиданность: возможность получить от страховщика не только желаемую компенсацию, но и штраф, размер которого составит 50% от исковой суммы. Его получение регламентировано Постановлением № 17 от года.

Можно потребовать возмещение морального ущерба. Но этот вид компенсации выплачивают только при подаче дополнительного иска на виновника дорожно-транспортного происшествия.

Какие действия лучше не совершать


Для того чтобы страховая компания не занизила выплату по полису ОСАГО, нужно полностью следовать установленным правилам действий после наступления определенного страхового случая.

Существуют следующие действия, которые могут повлиять на то, что произойдет недоплата компенсации:

  1. Устранение повреждений до страхового осмотра и диагностики автомобиля. Даже в тех случаях, когда владелец транспортного средства полностью осуществит фото- и видеофиксацию повреждений, а также проведет собственный независимый ремонт на СТО, страховщик будет в праве не принять все полученные таким образом данные. Теоретически в подобных ситуациях компания должна идти на уступки, так как водителю может понадобится автомобиль в срочном порядке после ДТП. При этом на практике получается так, что страховщики всю сумму не выплачивают, или же вовсе отказываются от предоставления помощи, так как другой субъект договора нарушил установленные Правила.
  2. Также ни в коем случае не стоит доверять страховому эксперту. Это обусловлено тем, что он работает на компанию, с которой был заключен полис ОСАГО. Вследствие этого данный специалист зачастую будет работать в интересах собственного работодателя.
  3. Не нужно выбрасывать результаты независимой экспертизы, акта осмотра транспортного средства, а также платежную информацию даже после ремонта автомобиля. Они могут в некоторых случаях пригодиться для отстаивания собственных интересов, если через некоторое время после аварии окажется, что были первоначально не обнаружены определенные неисправности.

Если остерегаться осуществления всех вышеперечисленных случаев, существует возможность получения полной объективно определенной суммы компенсации.

Внимание! Ремонт полностью запрещается до проведения смотра автомобиля уполномоченным лицом страховой компанией.

Также не стоит его проводить в тех случаях, пока не было достигнуто соглашение сторон по поводу того, какая должна быть сумма финансовой помощи.

Если водитель считается, что компания не доплатила, он может организовать повторное обследование транспортного средства, после чего будет составлен новый акт о страховом случае. Такие действия будут иметь смысл лишь тогда, когда еще не был проведен ремонт машины.

Защита собственных прав в судебном порядке

Компания, если выплатила меньше стоимости ремонта, может ожидать от владельца транспортного средства досудебной претензии или же обращения в суд. Многим водителям кажется, что крупные предприятия не пойдут на урегулирования спорной ситуации без суда, вследствие чего пренебрегают этим.

Юристы же настаивают, что так поступать не стоит. Досудебная претензия может стать во время судебного разбирательства фактором, укрепляющим позиции владельца ТС.

Создание досудебной претензии и других жалоб

Если водителю автомобиля выплатили заниженную сумму по полису ОСАГО, ему нужно вместе с собственным юристом создать правильную досудебную претензию в адрес страховщика. В ней следует указать, в чем заключаются разногласия, аргументировав свою точку зрения с законодательной и финансовой стороны.

Обязательно в досудебной претензии стоит указать, что в случае невыполнения требований компания будет вынуждена защищаться в суде. Если ей это не удастся сделать, всю сумму, которая она недоплатила, вместе с компенсацией по судебному решению, ей придется выплатит клиенту, подавшему иск.

В обязательном порядке досудебная претензия должна быть подкреплена соответствующими документами.

Среди них стоит выделить такие:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • страховой полис, действующий на момент аварии;
  • документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство;
  • справка о дорожно-транспортном происшествии по форме 708;
  • заключение эксперта по поводу характера и объема повреждений автомобиля.

Чтобы страховщики заплатили полную компенсацию, следует отправить пакет документов вместе с досудебной претензией заказным письмом. При этом важно запросить уведомление о вручении и опись вложения.

Дополнительно можно подать жалобы в РСА и ФССН. Они не повлияют на восстановление справедливости, но помогут ускорить активизацию работу страховой компании. Ответа нужно ожидать в течение 5 рабочих дней. Если страховщика не устраивает изложенное в претензии, дойти до какого-либо соглашения мирным путем не удастся.

Важно! Срок давности обращения в суд с иском после того, как страховка не покрыла всех расходов на ремонт транспортного средства. Составляет 3 года.

Ожидать после досудебной претензии, прежде чем подать иск в суд, можно длительное время. Но при этом слишком долго ждать не стоит, так как судья может рассмотреть в этом какой-либо корыстный мотив. Это обусловлено тем, что каждый день неуплаты для компании страховщика может обернуть 1 дополнительным процентом к сумме, которую он заплатит в итоге.

Обращение в суд

Досудебная претензия может быть одобрена страховой компанией в полной объеме или же частично. При этом в большинстве случаев водитель автомобиля получает отказ или же вовсе игнорирование своей жалобы. У многих владельцев транспортных средств закономерно возникает вопрос о том, что делать в таком случае.

Ответ очевиден – обращаться с иском в суд. Смысл в этом во многих случаях, если страховщики существенно недоплатили, действительно есть.

Если водитель транспортного средства действительно окажется прав в судебном разбирательстве, он, кроме правильной суммы (к примеру 100 тысяч рублей) может получить компенсацию такого рода:

  1. По факту того, что страховщики занизили сумму компенсации – 50 тысяч рублей.
  2. По факту длительности невыплаты – пеня в размере 1% за каждый день. Если решение суда была получено спустя 2 месяца, водитель дополнительно получит 60 тысяч рублей.
  3. По факту морального ущерба – 5 тысяч рублей.

Если маленькая выплата КАСКО не устраивает владельца ТС, ему нужно обратиться в суд со следующими документами:

  • извещение о ДТП;
  • протокол об АП;
  • постановление по АП;
  • доверенность на ведение дела;
  • иные документы (показания свидетелей, договор об независимой экспертизе, квитанции платежей и т.д.).

Если Росгосстрах выплатил, как наиболее популярная компания, малую компенсацию, водитель может обратиться за помощью в мировой или районный суд. Чаще всего нужно выбирать именно первый вариант.

Для того чтобы в итоге хватило выплаты, следует правильно составить исковое заявление. Для этого его нужно составлять с квалифицированным юристом. Заниженная компенсация в таком случае по решению суда не произойдет, если владелец транспортного средства не нарушил Правила. На которые подписался.

Фото 4

Получение акта о страховом случае и калькуляции

Сумма, предлагаемая компанией к выплате, определяется в акте о страховом случае и соответствующей ему калькуляции. Получение этих документов пострадавшим позволит ему оспорить решение, принятое страховщиком, и даст возможность покрыть все понесенные убытки.

Акт и расчет являются реальным подтверждением результатов проведенной независимой экспертизы. Поэтому страховые компании неохотно представляют эти формы. Право на получение акта о страховом случае оговорено в правилах ОСАГО. Нарушение пункта 71 даст пострадавшему еще один повод для жалоб на страховщика.

Чтобы получить копии документов необходимо:

  1. Написать в страховую компанию заявление о предоставлении таковых.
  2. Направить его письмом с уведомлением или отнести лично в офис страховщика. Лучше сделать копию заявления и попросить ответственного сотрудника компании поставить на нем отметку о получении с указанием даты.
  3. При отказе в предоставлении акта и калькуляции стоит обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

После того, как страховая компания выдала копию требуемых документов, необходимо тщательно проверить правильность расчетов. Это позволит выявить пункты, в которых указаны неверные данные. Размер компенсации может быть занижен в результате следующих нарушений:

  • в акте отражены не все неисправности, полученные автомобилем в аварии;
  • занижена стоимость некоторых видов работ и запасных частей;
  • вовсе не указана цена материалов;
  • учтены не все ремонтные работы, необходимые для восстановления транспортного средства.

Все эти пункты можно оспорить, доказать неправоту страховой компании и получить от страховщика сумму, соответствующую реальным затратам на ремонт авто. Единственное исключение: если расчет выполнен верно и указанная в акте сумма приблизительно равна стоимости восстановительных работ, оспаривать решение СК бесполезно. В данном случае размер выплат напрямую зависит от амортизации (износа) автомобиля. Этот пункт оговаривается в договоре о страховании, поэтому является вполне законным.

Особенности проведения независимой экспертизы

Фото 6


В настоящее время независимая экспертиза, поведенная по инициативе водителя, невозможна. Страховщик самостоятельно выбирает экспертную организацию, по результатам которой проводить соответствующую калькуляцию.

Владелец ТС может провести осмотр автомобиля с собственным специалистом лишь тогда, когда компания не уложилась в выполнение данной работы в пятидневный срок. На самом деле, такой процесс может быть проведен в любое время, но его результаты не будут принимать в счет страховщиком.

Внимание! Если компания насчитала меньшую сумму, чем независимая экспертиза водителя, то очередное обследование проводить не стоит.

Оно требуется лишь тогда, когда возникают спорные вопросы по поводу перечню повреждений и их степени.

В большинстве случаев экспертиза по инициативе водителя поводиться после того, как страховщики заплатили маленькую сумму. В данном случае мнение независимого эксперта может стать основанием для досудебного и судебного разбирательства. В иных ситуациях просто нет непосредственно самого предмета спора.

Как получить необходимые документы?

Фото 7

Как уже говорилось, СК может инициировать составление двух документов по обследованию вашего авто: акта осмотра и экспертного заключения.

Оба они могут пригодиться в дальнейшей борьбе за справедливость, но СК и эксперты редко когда сами предлагают их копии. И даже при прямой просьбе не факт, что вам пойдут на встречу. Особенно если на этот счет есть специальные указания.

Но вы имеете право ознакомиться с документами на месте осмотра, в процессе чего можно сделать их фотокопии на смартфон. Если же это не удалось, то нужно действовать официально.

На завершающем этапе страхового возмещения, СК должна вам выдать акт о страховом случае, где также должны присутствовать нужные расчеты. Но его нередко «забывают» отдать.

Если у вас нет ни одного документа, описывающего расчеты возмещения, то нужно написать заявление в СК с просьбой выдать следующие копии:

  • Акт осмотра ТС.
  • Акт о страховом случае.
  • Экспертное заключение.

В заявлении сошлитесь на «Правила ОСАГО» (пункты и ), дайте свои координаты для отсылки документации и попросите уведомить вас об их отправке по телефону.

Мнение экспертаЗахарова Ирина АвгустовнаЮридический стаж 33 года. Из них 25 лет в прокуратуре в должностях ст. следователь, ст. помощник прокурора. С 2005 г. представляю интересы граждан в судах по гражданским делам, в арбитражных судах. В соответствии с п. 21 ст. 12 ФЗ № 40 от г. страховая компания должна течение 20 рабочих дней направить потерпевшему мотивированный отказ в предоставлении документов и выплате страхового возмещения.

Если потерпевший отремонтировал машину самостоятельно на станции тех. обслуживания, с которой страховая не заключала договор, то такой срок увеличивается до 30 рабочих дней.

Порядок действий

Итак, если вы видите, что компания не выплатила и половины тех средств, которые вы потратили или планируете потратить на ремонт, вам нужно:

  • получить от страховой расчет выплат;
  • обратиться в бюро независимой экспертизы, чтобы там провели повторные расчеты;
  • подайте в страховую компанию досудебную претензию, составленную на основе результатов независимой экспертизы;
  • если претензия не возымела действия над страховщиками, подавайте иск в суд на взыскание полной суммы ущерба и всех полагающихся штрафов за невыполнение своих обязанностей.

Теперь распишем каждый из этих пунктов подробно.

Выплаты по автомобилю, находящемуся в кредите или лизинге

Транспортное средство, которое приобретается в кредит или берется в лизинг, подвергается обязательному страхованию. Если такой автомобиль попадает в аварию и получает повреждения, страховая компания должна выплатить его владельцу соответствующую компенсацию Ее размер часто занижается по таким причинам:

Страховая компания выплачивает только сумму, оставшуюся по кредиту после его ежемесячного частичного погашения. Поскольку страховой полис был оформлен на весь размер займа и выплаты по нему производились соответственно, страхователь (владелец пострадавшего автомобиля) вправе потребовать от страховой компании компенсации полной стоимости транспортного средства. Банк погашает кредитную сумму, а оставшиеся средства перечисляет гражданину, оформившему этот заем.

Компания-страховщик вычитает из суммы компенсации размер премии за весь период действия полиса. Если он выписан на несколько лет, то денежных средств, полученных от страховщика, не хватит даже на погашение кредита. Поэтому страховой полис лучше оформлять ежегодно.

Решение вопросов, связанных с возмещением страховой компанией недоплаченных сумм, лучше доверить компетентному юристу.

Фото 7

Что делать если страховая компания мало выплатила по ОСАГО 2018

Страховая мало выплатила по ОСАГО, что делать? В таком случае существует стандартный порядок действий по отношению к страховщику. В частности, консультация юриста будет не лишней, так как незаинтересованное лицо будет более компетентно в рассмотрении данной ситуации.

Для начала необходимо обратиться к страховщику и потребовать копию страхового акта. Страховые не очень охотно предоставляют эти документы, так как это реальное доказательство, которым страхователь может апеллировать в суде. В страховом акте есть все расчеты по размеру ущерба и стоимости восстановительных работ.

Зачастую после анализа страхового акта «всплывают» следующие нарушения:

  • в калькуляцию включены не все виды повреждений;
  • стоимость деталей и ремонтных работ занижена;
  • некоторые запчасти и комплектующие вовсе не включены в расчеты;
  • в сумму возмещения не включена УТС (утраченная стоимость автомобиля).

Однако, когда решается проблема — по ОСАГО выплатили меньше, что делать в таком случае? Сами клиенты также совершают множество ошибок, по сути, клиенты, не разобравшись в вопросе, не проконсультировавшись с юристом, сразу идут в суд, это неверно. Во-первых, по ФЗ «Об ОСАГО» клиент обязуется прежде чем направлять иск в суд, составлять досудебную претензию. Во-вторых, распространены и другие грубые ошибки: страхователь собрал не все документы, пострадавший ошибочно рассчитывает на УТС (возможно, только если авто не более 5 лет), на независимую экспертизу не был приглашен страховщик.

Вторым по значимости документом для суда является независимая экспертная оценка. Экспертиза страховой, зачастую содержит неактуальные и недостоверные данные, поэтому страхователю приходится за свой счет нанимать независимого эксперта. Желательно, конечно, до проведения суда не ремонтировать авто, так как его, возможно, будет осматривать и судебный эксперт.

Важно! Если автомобиль был уже отремонтирован, тогда для экспертной оценки можно предоставить и фото повреждений, снимки должны быть хорошего качества и отображать все виды поломок.

На независимую экспертизу нужно приглашать самого страховщика (это обязательно), уведомление можно отправить по почте за несколько дней до события. Непременно нужно оставить у себя уведомление о доставке. Уже, после получения акта независимой экспертизы на руки, можно составить страховщику досудебную претензию.

Претензия пишется в свободной форме, в ней нужно перечислить все нарушения закона со стороны страховщика и предъявить свои требования по выплате компенсации. К претензии нужно прикрепить копии оценки ущерба независимым экспертом и документы о ДТП. Сроки рассмотрения претензии должны быть не более 10 дней. Чтобы вопрос был рассмотрен более оперативно можно составить жалобу в РСА (российский союз автостраховщиков), это простимулирует страховщика к более тщательному рассмотрению вашего вопроса.

При наступлении ДТП можно не только обращаться в компанию страховщика. Возможно, и прямое возмещение ущерба по ОСАГО от своей страховой компании. Однако, претендовать на такую компенсацию можно только, если в аварии участвовало до 2 авто и вреда здоровью участников причинено не было.


Взыскание денежных средств в порядке регресса.

Что делать если страховая компания отказала в выплате читайте тут.

Что делать если страховая пожала в суд на виновника ДТП узнайте из статьи: 

Если ответа на претензию не последовало, тогда нужно обратиться с иском в суд. Необходимо обращаться в судебный орган по месту регистрации страховщика. Если ущерб не превышает 50 тысяч рублей, то дело направляют в мировой суд, для сумм свыше иск нужно отправлять в районный суд.

Вопросы и ответы

Уважаемый консультант!

Обращаюсь к Вам со следующим вопросом:

Прошу Вас подсказать порядок моих действий для возмещения реальных расходов по страховым выплатам. Страховая компания по страховому случаю выплатила мне средства намного меньше реально затраченных мною для восстановления автомобиля. Я хочу получить:

1. Разницу которую я не дополучил;

2. Получить средства за утрату товарной стоимости автомобиля.

Опишите пошагово мои действия.

Эксперт:

Добрвый день. У Вас вопрос по Каско или Осаго?

Эксперт:

уважаемый Пользователь! вам необходимо начать с независимой оценки ущерба, причиненного вашему автомобилю, и определению УТС. затем после получения отчета об оценке вам необходимо направить заказным письмом претензию в страховую компанию с требованием выплатить вам разницу между полученными вами 14800 р. и реально причиненным ущербом. если страховая компания откажет вам в выплате либо не ответит на вашу претензию вообще, у вас будут все основания обратиться к мировому судье с иском о взыскании ущерба

Эксперт:

в соответствии с ч. 2 ст. 13 Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств":
"Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные правилами обязательного страхования приложенные к нему документы в течение 30 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате".

Прочтите данный закон- он не большой, но Вам думаю, будет полезен- http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=131183;fld=134;dst=4294967295;rnd=0.9256669472647651;from=133575-0

Я попал в ДТП. Машина застрахована только по ОСАГО. Страховая виновника выплатила мне 114 тыс., но мало заплатили по ОСАГО, нужно в три раза больше на ремонт.

Мой коллега подсказывает мне, что так как машина на гарантии и ремонтировать ее нужно только у оф. диллера, чтобы не слететь с гарантии, я могу обратиться в страховую виновника с просьбой о полном возмещении ден. средств за ремонт моего автомобиля. Подскажите, пожалуйста, так ли это?

Эксперт:

Страховая компания виновника выплатит Вам не более 120 тысяч. Все остальное Вам придется взыскивать с виновника.. Как правило, если ремонтируется автомобиль не у дилера (или не у уполномоченных им организаций), то гарантия аннулируется. Это не всегда законно, но надо читать Ваш договор.

Эксперт:

Если согласно гарантии Вы имеете право ремонтироваться только у оф.дилера, то всё так. Ремонтируйтесь, уплачивайте деньги, обращайтесь в страховую виновника, читайте его отказ и взыскивайте через суд. Сохраняйте обязательно все документы. Важно: чтобы все ремонтируемые агрегаты и детали были отражены в справке о ДТП. Иначе исход под вопросом.

Эксперт:

Доброго Вам дня!

Всю, сумму ущерба, превышающую выплату страховой компании по ОСАГО, необходимо взыскивать в виновника ДТП.

Это предусмотрено ст. 1072 ГК РФ: гражданин, застраховавший свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 931, пункт 1 статьи 935), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.

Как я понимаю, заключение экспертов о сумме причинённого ущерба у Вас есть на руках.

Взыскать остальную часть можно с виновника ДТП в судебном порядке. При этом возможно устранение им самим причинённого ущерба за свой счёт либо возмещение им затрат, произведённых Вами на ремонт.

В соответствии со ст. 1082 ГК РФ суд в соответствии с обстоятельствами дела обязывает лицо, ответственное за причинение вреда, возместить вред в натуре (исправить поврежденную вещь и т.п.) или возместить причиненные убытки (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Эксперт:

Вы имеете полное право на возмещение вам ущерба. Такое право предусмотрено Гражданским кодексом.

Статья 1064. Общие основания ответственности за причинение вреда

1. Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Следовательно, если выплаты страховой компании не покрыли всю сумму ущерба, вы имеете полное право обратиться в суд с иском о возмещении материального ущерба.

Иск подается в районный суд (при цене иска свыше 50 000 рублей) по месту нахождения виновника дтп. К иску следует приложить следующие документы:

  • копию иска (для лиц, участвующих в деле)
  • квитанцию госпошлины
  • документы по дтп
  • отчет эксперта о стоимости ремонта
  • документы на автомобиль
  • документы о выплате страхового возмещения

Если каких либо документов на руках нет, в иске следует заявить ходатайство об истребовании их для судебного разбирательства.

Когда решение суда вступит в силу, нужно будет получить в суде исполнительный лист, сходить к приставам и написать заявление о возбуждении исполнительного производства с указанием реквизитов для перечисления взыскиваемых денег.

Удачи в суде.

Страховая компания после ДТП насчитала мне 155000,00 руб. ущерба, но выплатила по ОСАГО только 55000,00 руб.- по их расчётам выплата уменьшена на 65% из-за амортизации ТС (машине 5 лет). Есть варианты побороться с СК?

Эксперт:

Сергей Станиславович

На данным момент законодательство позволяет страховым компаниям снижать размер страховой выплаты с учетом понижающего коэффициента за износ. В будущем его собираются отменить, но пока этого не произошло. 

В данном случае Вы имеете право подать иск в суд на виновника  ДТП, тогда по решению суда виновный водитель возмещает расходы на ремонтно -восстановительные работы. 

Эксперт:

Сергей Станиславович!

Страховая компания выплачивает страховое возмещение С УЧЕТОМ ИЗНОСА. Однако у Вас есть шанс побороться. Для этого Вы должны провести независимую экспертизу, стоимость такого отчета в Москве составляет где-то 3 000 руб. Возможно независимые оценщики насчитают более большую сумму ущерба и применят меньший коэффициент износа. Затем Вам нужно будет обратиться с письменными претензиями к страховой компании (до 120 000 руб.) и к виновнику ДТП (при ущербе свыше 120 000 руб.). Далее можно обратиться с исковым заявлением в суд, приложив экспертизу.

Эксперт:

Сергей Станиславович!

Коллега права, вам нужно обратиться к независимому оценщику. После этого необходимо отправить претензию в страховую компанию и потребовать доплатить разницу. Установите для претензии определенный срок.

Если ответ не пришел или пришел отказ вы вправе обратиться в суд по месту нахождения СК. 

Вы вправе потребовать взыскать со СК оставшуюся компенсацию,  оплатить расходы на независимую экспертизу, можете взыскать моральный вред. взыскать штраф в размере 50% за отказ удовлетворить требования потребителя (т.е. вас) в добровольном порядке, после получения решения суда с исполнительным листом идите в службу судебных приставов для взыскания задолженности.

С уважением!

Эксперт:

1. Независимая оценка

2. Претензия Страховой заказным с Уведомлением

3. Иск в суд

Пример искового заявления из собственной практики прилагаю

За составлением индивидуального искового заявления и претензионного письма обращайтесь в чат. Услуга платная.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://kulikavto.ru/osago/malo-vyplatili-po-osago-chto-delat.html
  • https://mirmotor.ru/article/read/ne-ustraivaet-vyplata-po-osago-chto-delat
  • http://avtopravilo.ru/chto-delat-elsi-straxovaya-malo-zaplatila/
  • https://autopravo.club/strakhovanie/osago/esli-strahovaya-zaplatila-malo-po-osago/
  • https://osago-go.com/osago/strahovaya-kompaniya-vyplatila-po-osago-menshe-stoimosti-remonta
  • http://1avtourist.ru/vozmeshhenie-ushherba-ot-dtp/chto-delat-esli-straxovaya-kompaniya-malo-vyplatila-po-osago-2016.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий