В 2019 году в Сбербанке продолжается снижение процентных ставок по жилищным кредитам. Незначительное, но уверенное снижение ипотечных ставок эксперты связывают. Какие акции по ипотеке есть в Сбербанке в 2019 году. Как оформить льготную ипотеку в Сбербанке, какие есть скидки и бонусы.

Акция «Витрина» Сбербанк. Что это такое?

Акция «Витрина» — это снижение ставок по ипотеке для покупки квартир, выбранных на портале ДомКлик. Это портал Сбербанка, где можно выбрать квартиру или другой объект недвижимости, и получить одобрение Сбербанка. Скидка на ставку по ипотеке для этих объектов недвижимости составляет 0,3%. Более подробно рассмотреть возможности использования портала ДомКлик можно на официальном сайте домклик ру.

Важно!

Перечень партнеров – участников программы субсидирования, предлагающих специальные процентные ставки на оформление ипотеки на новостройку здесь.

Программа «Молодая семья»

Программа улучшения жилищных условий «Молодая семья» доступна для россиян, состоящих в официальном браке, возраст одного из которых не превышает 35 лет.

Подробно ипотека «Молодая семья» в Сбербанке разобрана нами в отдельном посте.

Принять участие в программе смогут семьи с достаточной платежеспособностью, которые смогут стабильно обслуживать кредит.

Процедура оформления ипотеки в целом стандартна.

Льгота по кредитам для тех, кто получает зарплату по карте Сбербанка

>

Оформив зарплатную карту в Сбербанке, вы сможете рассчитывать на льготу в предоставлении кредита на покупку жилья. По программе покупки жилья в новостройке скидка по кредиту для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка, может составить от 0,3% до 0,8%. Более подробно об этом можно узнать на нашем сайте.

Дополнительные скидки

Заемщик может получить следующие дополнительные скидки к базовой процентной ставке при оформлении ипотечного займа:

  • Скидка за участие в зарплатном проекте. При наличии у потенциального заемщика зарплатной карты Сбербанка применяется скидка в 0,3% от базового процента, а также лояльное отношение и сокращенный пакет документации при подаче ипотечной заявки.
  • Понижение процента при заключении договора о страховании жизни заемщика. В случае покупки личного страхового полиса стандартная процентная ставка будет снижена на 1%.
  • Скидка 0,2% при первом взносе более 20%;
  • Скидка 0,1% при использовании сервиса электронной регистрации сделки.

Внимание! Все перечисленные действия являются собственной инициативой клиента и не могут быть выполнены под давлением банка или его сотрудников.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2018

Этой программой могут воспользоваться только граждане России, у которых с 1 января 2019 года до 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок, также являющийся гражданином России.

Те, кто попадает в эту категорию, могут взять кредит на покупку жилья (вторички) в размере от 3 до 8 млн рублей. Размер суммы зависит от региона, в котором будет приобретаться жилье. Столичные жители могут рассчитывать на большую сумму кредита.

Первоначальный взнос по этому виду ипотеки немного выше, чем по другим. Он составляет 20% в отличие, например, от кредита на покупку квартиры в новостройке, где первоначальный взнос составляет лишь 15%.

Льготная ставка по этому виду кредитования 6%. Надо учитывать, что она действует только первые 3 года для семей, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. Если вы не рассчитаетесь с кредитом в течение этого срока, то процентная ставка увеличится до 9,25% на весь оставшийся срок погашения кредита. Более подробно…

Акция от Сбербанка на покупку жилья в строящемся доме

Эта акция, по заявлению Сбербанка, завершится 31 августа 2019 года.

Размер займа в данном случае не ограничен конкретной суммой, а зависит от стоимости кредитуемой недвижимости либо той недвижимости, которую вы предлагаете банку в залог. Она не должна превышать 85%. Первоначальный взнос составляет 15%.

При этом виде ипотечного займа есть возможность использовать Материнский капитал.

Проценты по этому виду кредитования зависят от срока погашения кредита, а также от суммы кредита. Она составляет от 6,7% до 9,10%.

Льгота для тех, кто использует Сервис электронной регистрации

Что такое Сервис электронной регистрации для клиентов Сбербанка?

Электронная регистрация – это новый платный девайс Сбербанка, который существенно облегчает процедуру регистрации недвижимости в Росреестре, и избавляет ее владельца от походов в банк и МФЦ. Услуга стоит от 7 тысяч рублей и более, в эту сумму входит госпошлина за регистрацию прав на недвижимость. Этой услугой можно воспользоваться во всех крупных городах России. Более подробно с этим сервисом Сбербанка можно ознакомиться здесь.

Если вы примите решение воспользоваться этой услугой, то процентная ставка по кредиту снизится для вас на 0,1%. Это условие распространяется на большинство программ жилищного кредитования.

Льгота по жилищным кредитам для тех, кто застраховал свою жизнь

Льгота для тех, кто застраховал свою жизнь и здоровье при получении кредита в Сбербанке составляет 1%. Ровно на 1% сократится ваш ежемесячный платеж в случае, если ваша жизнь и здоровье застрахованы в компаниях, аккредитованных Сбербанком. О добровольном страховании жизни и здоровья как об условии получения скидок по кредитам Сбербанка мы сообщали ранее. «Обязательно ли страховать свою жизнь, если вы берете ипотеку в Сбербанке» — так называлась статья, где есть подробные разъяснения по этому поводу.

Акция на ипотеку «Витрина недвижимости от Сбербанка» на вторичном рынке жилья при подаче заявки через сайт domclick.ru

Использование онлайн-сервиса по поиску недвижимости для покупки в ипотеку «Domclick» позволяет получить от Сбербанка скидку. Данный портал представляет собой одновременно широкую базу имеющихся в продаже жилых объектов, одобренных банком, и дополнительные услуги, сопровождающие любую ипотечную сделку.

Здесь помимо поиска жилья можно воспользоваться удобным кредитным калькулятором или сервисом безопасных расчетов между продавцом и покупателем, заказать оценку недвижимости, ознакомиться с условиями страхования и приобрести страховой полис, подать заявление на снижение ставки по действующей ипотеке, удаленно зарегистрировать право собственности и оформить срочный заказ выписок из ЕГРН.

Льготные условия при покупке вторичной недвижимости из базы domclick в рамках программы «Приобретение готового жилья» будут следующими:

Ставка 11,1% годовых – минимальный процент, который можно получить по данному продукту. Она может быть утверждена при соблюдении следующих условий:

  • приобретение страховки жизни заемщика;
  • отнесение клиента к категории участников зарплатного проекта банка;
  • покупка квартиры из доступной базы недвижимости, размещенной на сайте domclick;
  • электронная регистрация сделки;
  • ПВ более 20%;
  • возраст одного из супругов-заемщиков, попадающий под действие программы «Молодая семья» или отнесение к категории родителя-одиночки.

Если перечисленные условия будут нарушены, значение кредитной ставки будет выше чем 11,1%:

  • отказ от страховки +1%
  • нет зарплатной карты Сбера + 0,3%
  • без электронной регистрации + 0,1%
  • без программы «Молодая семья» + 0,3%
  • первый взнос менее 20% + 0,2%
  • квартира не с сайта domclick + 0,3%.

Воспользоваться акцией Сбербанка по ипотеке 2019 г. на покупку вторичного жилья смогут российские граждане в возрасте от 21 до 75 лет, имеющие достаточную кредитоспособность (на оплату ипотечных платежей должно уходить не более 40% семейного бюджета) и стабильную работу со стажем не менее полугода на текущем месте.

Получение скидки и оформление ипотечного кредита включает в себя следующие шаги:

  1. Подача заявки на ипотеку (можно это сделать в удаленном режиме на портале ).
  2. Выбор конкретного объекта недвижимости на сайте domclick, его просмотр.
  3. Получение одобрения Сбербанком на покупку понравившейся квартиры.
  4. Сбор и оформление необходимой документации.
  5. Обременение жилья и проведение расчетов.

Вывод: Получение ипотечного займа с помощью сервиса domclick очень удобно и позволяет минимизировать процентную ставку. Однако существенным минусом здесь является ограниченность базы продаваемой недвижимости и необходимость получения обязательного одобрения от Сбербанка в случае покупки стороннего объекта.

Фото 1

Акция на ипотеку в новостройке

С 9 июня 2019 года появилась акция на ипотеку Сбербанка в новостройке заключается в оформлении займа на покупку жилья в аккредитованных объектах у группы компаний-продавцов. Участниками программы являются 1731 фирма-застройщик, предлагающая строящееся жилья по всей России (практически в каждом субъекте РФ).

Суть акции на ипотеку в новостройке заключается в предоставлении заемщику пониженной процентной ставки, которая субсидируется за счет застройщика или девелопера. Смысл прост: банк или посредники увеличивают продавцам объемы реализации квартир, а те делают покупателям некоторую скидку. Обычный маркетинг, позволяющий зарабатывать строительной компании.

Также есть определенный бонус за покупку больших квартир с размером ипотеки свыше 3,8 млн. рублей.

Период субсидирования зависит от финансового положения застройщика.

Условия кредитования представлены ниже:

Ключевыми плюсами участия в программе ипотеки с субсидируемой процентной ставкой являются:

  • пониженный процент и минимальная переплата по кредиту (особенно будет актуально для заемщиков, планирующих досрочно рассчитаться с банком);
  • прозрачность всех условий (все подробно будет прописано в кредитном договоре);
  • аккредитация объектов банком, что означает факт признания надежности застройщика.

Среди минусов можно отметить:

  • ограниченный срок субсидирования (пониженная ставка будет действовать не более 12-лет с момента заключения сделки);
  • вероятность стимулирования продаж объектов недвижимости с пониженным спросом среди покупателей, что может свидетельствовать о качестве жилья и престижности района;
  • участие только аккредитованных банком девелоперов;
  • продажа квартир по базовым ценам без скидок по более высокой цене, чем при обычной ипотеке или за наличный расчет.

Требования к заемщикам будут стандартными, а оформление кредита и подача ипотечной заявки осуществляется в местном отделении банка, специализирующемся на такой услуге.

Сам займ может быть выдан единовременно одной суммой путем перечисления на счет продавца или же двумя частями: первая перечисляется после регистрации ДДУ, а вторая – через установленный договором срок. Такой вариант расчета называется ипотека в рассрочку от Сбербанка.

Какие виды ипотечных кредитов стали доступнее и выгоднее в 2018?

Основные изменения и снижение процентных ставок коснулись двух видов жилищного кредитования:

  1. Ипотека с господдержкой для семей с детьми.
  2. Ипотека на покупку жилья в новостройке (акция).

Кроме того, на льготные условия и послабления могут рассчитывать:

  1. Те, кто получает зарплату на карту Сбербанка;
  2. Заемщики, застраховавшие свою жизнь и здоровье;
  3. Те, кто использует Сервис электронной регистрации;
  4. Участники акции «Витрина».

Рассчитайте ипотечный кредит на калькуляторе Сбербанка и отправьте заявку через интернет.

Важно!

Достаточно много вопросов возникает у заемщиков по поводу возможности получить  ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса. К сожалению таких программ в Сбербанке не предусмотрено. Но взять ее можно на отличных условиях.

Семейная ипотека (детская) с государственной поддержкой под 6 процентов

Российские семьи, в которых с начала 2019 года и до г. родится второй или третий ребенок, смогут оформить льготную ипотеку с господдержкой или, как ее называют «Семейную (детскую) ипотеку».

Параметры получения кредита представлены в таблице ниже:

Льготная ставка в 6% годовых будет установлена на период 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет – при рождении третьего. То есть если в отведенный период до конца 2022 г. в семье родится второй и третий ребенок, то максимальный срок действия пониженной ставки составит 8 лет. Далее будет действовать базовая процентная ставка – 9,25% в год (до второго изменения ключевой ставки).

Данная ипотека выдается только при предоставлении в банк родителями свидетельства о рождении детей и подтверждения факта наличия российского гражданства.

Оформить семейную ипотеку в Сбербанке можно в уполномоченном офисе обслуживания Сбербанка, предварительно согласовав условия кредитования (залог, ставку, сумму и требования) и собрав стандартный комплект бумаг. Условия ипотеки 6% вы можете уточнить на нашем портале.

Вопросы и ответы

В 2017 году я продала акции Сбербанка Сбербанку же,При возврате средств Сбербанк удержал 13% от выплаченной мне суммы,предоставил мне справку ф.2 НДФЛ(по моей просьбе).В 2018 я предоставила в налоговый орган пакет документов на возврат налога 13%( в том числе и от продажи акций) ,т.к. в 2016 я приобрела квартиру.В воэврате от продажи акций отказывают,но как-то неуверенно,тянут,уменя сложилось впечатление,что не знают ,какой статьёй налогового кодекса руководствоваться(именно по акциям),работники безграмотны,я теряю 15000 рублей.Говорят-"найдите статью закона-выплатим".Помогите "найти статью".

Эксперт:

Светлана!

что значит «отказывают? если устно, то это ни о чем; если письменно, то обжалуйте.

исходя из ст.224 НК налоговая ставка для дохода, полученного от операций с ценными бумагами, 13%.

по п.3 ст.210 НК для доходов, в отношении которых предусмотрена налоговая ставка, установленная п.1 ст.224 НК (т.е. ставка 13%), налоговая база определяется как денежное выражение таких доходов, подлежащих налогообложению, уменьшенных на сумму налоговых вычетов, предусмотренных статьями 218 — 221 НК, с учетом особенностей, установленных настоящей главой (т.е. в том числе имущественный налоговый вычет).

Возмоно ли снизить ставку по действующей ипотеке в сбербанке? Ведь в данный момент ставки значительно упали.

Эксперт:
Возможно ли снизить ставку по действующей ипотеке в сбербанке? Возмоно ли снизить ставку по действующей ипотеке в сбербанке? Ведь в данный момент ставки значительно упали.
Андрей

Да, вы можете обратиться в сбербанк с заявлением о распространении на вас новых условий по процентной ставки, которые распространяются на новых заёмщиков, банк рассмотрит ваше заявление и ваши шансы больше в том случае, если у вас нет кредитной задолженности.

Добры день. Помогите разобраться в такой ситуации. Боали ипотеку в Сбербанке в августе 2016 года под 13,5 %. Сейчас узнали, что можно написать заявление и процентная ставка будет снижена от 0,5 до 2%, в зависимости от случая. Написали заявление и в ответ узнали, что наш договор продан(уже нашла инфу, что это законно и так далее). В Сбере нам предложили написать претензию, но смысла в этом не вижу- ответ будет таким- все законно- отвалите. Раньше можно было перейти в другой банк, так же со снижением процентов, но, как я понимаю, это тоже невозможно при проданной ипотеке. В общем:что делать? Хочу снижение процента! Помогите с этим вопросом, пожалуйста.

Эксперт:

Вы можете рефинансировать свой кредит под залог этой же недвижимости. Проще говоря получить ипотечный кредит в другом банке, чтобы погасить этот кредит.

Эксперт:

Вам действительно необходимо перекредитоваться в другом банке.

Для начала узнайте, какие банки могут предложить более выгодные условия ипотечного кредитования. После этого начинайте переговоры с этими банками.

Как правило, банки не возражают на рефинансирование кредитов других банков, если срок предстоящих платежей еще очень большой.

После этого начнется переписка между вами и двумя банками.

если банки между собой смогут договориться, то Вам повезло.

Я планирую купить комнату в коммуналке с использованием ипотеки Сбербанка.у продавцов есть маленький ребенок, который выписан из комнаты, но никуда не прописан.обязательно ли он должен быть куда-то выписан?а его мать?насколько я могу рассчитывать, что Сбербанк проверит чистоту комнаты с юридической стороны и со стороны прописки и других моментов?какие моменты мне нужно самой выяснять у продавцов, чтобы не оказаться у разбитого корыта?Ипотечные консультанты сбербанка говорят противоречивые вещи: один говорит, что банк все проверит вплоть до того состоит ли продавец на учете в псих и нарко диспансере, а другой утверждает, что сбербанк проверяет только юридическую чистоту комнаты!

Эксперт:

Вам следует в данном вопросе никому заранее не доверять, а всё проверить самой. Запросите в регистрационной палате выписку о праве собственности на комнату — Вы увидите кому она принадлежит, есть ли какие обременения на этой комнате. У продавцов попросите представить Вам справку о лицах, зарегистрированных в комнате и сами перепроверьте эту справку.

Ребенок не обязательно должен быть  куда-то выписан, но его при снятии с рег.учета должны обеспечить жильем с последующей регистрацией.

Сложно сказать всё точно не видя документов. Сбербанк действительно может всё не проверить в данном случае.

Эксперт:

Юлия!

Юридическая чистота как раз подразумевает отсутствие притязаний третьих лиц на данный объект недвижимости, это и соблюдение прав несовершеннолетних детей, дееспособность продавцов, отсутствие арестов и запрещений и тд.

Думаю, что Сбербанк также заинтересован в чистоте сделки, поскольку обеспечением по кредиту является залог недвижимости и Банк заинтересован в сохранении этой недвижимости.

Вам следует выяснить не является ли совладельцем квартиры ребенок, так как в этом случае разрешение на сделку должен дать орган опеки и попечительства.

Кроме того узнайте сколько времени данная комната находится у нынешних собственников и основания приобретения, чем дольше они ей владеют, тем лучше для Вас и Банка.

С уважением, Владислав Быков 

Эксперт:

сбербанк проверит то что ему нужно, рассчитывать но полную проверку не стоит, банк интересует стоимость, возможные обременения и по сути всё.

В комнате на момент покупки не должны быть зарегистрированы люди, в том числе и мать, так как она имеет право без согласия вписать ребенка, хотя выписав мать в судебном порядке, ребенок будет выписан следом, но это уже лишние нервы и много потерянного времени.

Свидетельство о праве, если в браке то когда приобретена и кем, коммунальные платежи, пользование общим имуществом-основные вопросы.

Эксперт:

Да, банк проверяет чистоту сделки, но для собственной подстраховки. Вс лучае признания сделки недействительной Вы все равно несете ответственность по последствиям признания сделки таковой, и кредит все равно выплачивать Вам.

Учитывая, что в квартира был заренистрирован несовершеннолетний, а соответственно имел право пользование данным жильем, в Вашем случае для подстраховки желательно получить  согласие органа опеки и попечительства. Орган опеки и попечительства дает такое согласие при условии, что права несовершеннолетних детей после снятия их с регистрационного учета (выписки из квартиры) не нарушаются и не ущемляются. Судебная практика показывает, что в случае, когда после заключения договора купли-продажи выясняется, что в проданной квартире остались прописанными несовершеннолетние дети, а согласия на снятие их с регистрационного учета от органа опеки и попечительства не получено, договор может считаться заключенным на законном основании в случае, если судом будет установлено, что права детей не ущемляются. Если суд установит, что несовершеннолетние дети фактически проживают в лучших условиях, чем они проживали до продажи квартиры, то отсутствие согласия на их снятие с регистрационного учета от органа опеки и попечительства не может являться основанием для признания договора купли-продажи недействительным.

При этом ребенок вправе проживать согласно СК РФ по месту жительства любого из своих родителей, соответственно, если он будет зарегистрирован в лучшем, чем до этого жилье, до его прав нарушено не будет. Соответственно такую сделку заключать будет можно.

Эксперт:

какие моменты мне нужно самой выяснять у продавцов, чтобы  не оказаться у разбитого корыта?
Вам необходимо затребовать у продавца следующие документы:

— расширенную Выписку из домовой книги

— краточку учёта собственника (копия финансово-лицевого счёта)

— кадастровый паспорт

— экспликацию, поэтажный план

— справку отб отсутствии задолженности по коммунальным платежам (желательно выданную не позднее 1 недели до сделки)

-  справку из психоневрологического диспансера

— справку из наркодиспансера

— единый жилищный документ

 Согласно статье 292 Гражданского кодекса РФ, переход права собственности на квартиру к другому лицу является основанием для прекращения права пользования жилым помещением членами семьи прежнего собственника. А согласно ст. 20 ГК РФ, местом жительства несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет,  признается место жительства их законных представителей — родителей.

Соответственно ребёнок должен быть выписан из этой комнаты и зарегистрирован по новому месту жительтсва своих родителей.

Источники

Использованные источники информации.

  • http://creditvsbervbanke.ru/ipoteka/ipoteka-v-sberbanke-2018
  • https://ipotekaved.ru/sberbank/akcii-po-ipoteke.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий